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rachat de crédits: Lignes directrices pour le refinancement des prêts hypothécaires après les temps d'attente pour l'achat d'une maison -Simulation


Lignes directrices pour le refinancement des prêts hypothécaires après les temps d'attente pour l'achat d'une maison

Ce BLOG sur le temps d’attente pour refinancer une hypothèque après l’achat a été rédigé par Gustan Cho NMLS 873293

De nombreuses personnes ont besoin d'un refinancement hypothécaire après avoir acheté leur maison. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles ils recherchent un prêt hypothécaire de refinancement après la fermeture de leur maison.

Voici les raisons pour lesquelles certains propriétaires devraient refinancer une hypothèque le plus rapidement possible:

  • Il y a des acheteurs de maison qui ne pouvaient pas prétendre à un prêt ordinaire de la FHA ou conventionnel, alors ils ont fermé avec un taux d'intérêt plus élevé Prêt non-QM
  • La raison du refinancement peut être de retirer un prêt du co-financier non-résident
  • Le divorce et le jugement de divorce peuvent autoriser la personne à qui le logement est accordé à refinancer l'ex-conjoint de la lettre hypothécaire
  • Certaines personnes ont des taux d’intérêt plus élevés en raison des scores de crédit plus bas lorsqu’elles ont acheté la propriété pour la première fois.
  • De nombreux propriétaires n'aiment pas l'assurance hypothécaire FHA et sont heureux de refinancer leur prêt FHA avec un prêt conventionnel
  • Les propriétaires peuvent avoir besoin d’argent et puiser dans l’équité de leur maison en refinançant leur hypothèque

Exigences minimales de crédit pour le refinancement hypothécaire

  • FHA exige seulement un pointage de crédit 580
  • Fannie Mae et Freddie Mac exigent une cote de crédit d'au moins 620.
  • VA n'a pas de pointage de crédit minimum et les exigences de pointage de crédit minimum sont à la charge du prêteur.
  • Aucune cote de crédit n'est requise pour les prêts VA
  • Cependant, pour obtenir une validation / qualification automatique par le système d'acceptation des résultats, une cote de crédit de 580 points pour les prêts VA est recommandée
  • Plus le pointage de crédit est élevé, plus le taux d'intérêt hypothécaire sera bas sur tous les programmes de prêt.
  • Beaucoup de gens ont l’impression que les prêts du gouvernement ne souffrent pas d’ajustements de prix pour des cotes de crédit moins élevées parce qu’ils sont assurés par une entité gouvernementale.
  • Les prêts gouvernementaux sont des prêts FHA, des prêts VA et des prêts USDA
  • Les répercussions sur les intérêts hypothécaires s’appliquent toutefois aux prêts gouvernementaux et à tous les autres programmes de prêts.
  • Les acheteurs de maison qui ferment leur maison et peuvent obtenir un pointage de crédit plus élevé peuvent prétendre à un refinancement hypothécaire à taux réduit
  • Le refinancement d'un prêt immobilier à un taux inférieur peut permettre d'économiser des dizaines de milliers de dollars pendant le prêt hypothécaire.
  • Cependant, il y a peu de temps d'attente pour refinancer l'hypothèque après l'achat d'une maison.
  • Tant pour les prêts hypothécaires assurés par la FHA que pour les prêts classiques, il existe normalement une période d’attente de six mois.

FHA au refinancement hypothécaire conventionnel

Les acheteurs de maison qui avaient beaucoup de crédit mais un ratio dette / revenu élevé ont été forcés de contracter un emprunt FHA au lieu d’un emprunt conventionnel.

  • La FHA permet à un demandeur d’emprunt hypothécaire d’avoir un ratio dette / revenu de 56,9%
  • La FHA permet également aux coemprunteurs non-résidents de se qualifier si les emprunteurs ont un ratio dette / revenu élevé.
  • Avec les programmes de prêt hypothécaire classiques, le ratio dette / revenu maximum autorisé est de 45% DTI, ce que permet normalement les prêts en VA.
  • Paiement à 100% du refinancement pour les emprunteurs expérimentés
  • La cote de crédit minimale autorisée pour les prêts hypothécaires conventionnels est de 620.
  • La FHA accorde un crédit minimum de 580 pour un acompte de 3,5% sur l'achat d'une maison.
  • Avec les prêts FHA, il existe une prime d’assurance prêt hypothécaire à l’avance et un FHA-MIP annuel pendant toute la durée du prêt.
  • La prime annuelle d’assurance prêt hypothécaire FHA pour un prêt FHA est de 0,85%
  • Beaucoup de personnes qui souscrivent une FHA peuvent voir si elles sont éligibles pour un prêt conventionnel
  • De cette manière, ils peuvent éliminer la prime d’assurance hypothécaire mensuelle de la FHA

VA et FHA rationalisent le refinancement hypothécaire

Les propriétaires ayant déjà contracté un prêt VA et / ou FHA peuvent refinancer avec un autre prêt VA et / ou FHA avec Streamline

Refinancement. Des prêts hypothécaires de refinancement simplifiés sont disponibles pour les prêts VA Home et FHA:

  • Avec notre refinancement simplifié spécial des prêts hypothécaires, aucune cote de crédit n'est requise, aucune vérification du revenu et aucune évaluation des prêts VA et / ou FHA n'est requise.
  • Les emprunteurs peuvent avoir un crédit différent et des retards de paiement récents
  • Toutefois, les emprunteurs n’ont peut-être pas été en retard avec leurs paiements hypothécaires au cours des 6 à 12 derniers mois.
  • Le paiement en retard de 30 jours est autorisé au cours des 12 derniers mois
  • Toutefois, les emprunteurs ne doivent être à l’heure avec leurs paiements hypothécaires qu'au cours des 12 derniers mois.
  • Les emprunteurs ont besoin d'un travail, mais le revenu n'est pas vérifié
  • C'est un programme de prêt hypothécaire de refinancement rapide très simple et très simple pour ceux qui ont un prêt hypothécaire assuré VA ou FHA
  • Encore une fois, le délai d’attente pour participer au programme de refinancement hypothécaire simplifié sans refinancement de la VA ou de la FHA est de six mois à compter du prêt hypothécaire initial.

Refinancement du prêt hypothécaire

Les propriétaires peuvent refinancer un prêt hypothécaire avec retrait pour prêts FHA, VA et conventionnels.

  • Le montant du paiement maximum autorisé sur les prêts hypothécaires assurés par la FHA est de 85% du montant du prêt.
  • Le paiement maximum avec les prêts hypothécaires conventionnels est normalement de 80%
  • Certains prêteurs peuvent rembourser un prêt pouvant aller jusqu'à 85% sur un prêt hypothécaire conventionnel, tandis que d'autres prêteurs limiteront leurs prêts hypothécaires décaissés à une valeur de prêt de 75%.
  • L’administration des anciens combattants autorise un ratio de solvabilité de 100% lors du refinancement de prêts hypothécaires
  • Les propriétaires qui viennent d’acheter une maison et envisagent des rénovations majeures dans l’espoir que leur valeur marchande augmentera et envisagent de débourser leur argent s’appliquent:
  • Il existe un minimum de six mois de traitement à base de plantes avec un prêt hypothécaire de refinancement rapide sur prêt conventionnel
  • Les prêts FHA nécessitent une période d'attente d'un an pour être éligibles au financement par décaissement FHA

Les propriétaires qui ont besoin d’être admissibles à une hypothèque auprès d’un prêteur direct sans superposition d’emprunt hypothécaire avec un prêt gouvernemental ou conventionnel peuvent nous contacter par l’intermédiaire de l’équipe Gustan Cho de Loan Cabin Inc. au 262-716-8151 ou par courrier électronique à gcho@gustancho.com. L'équipe de Gustan Cho à Loan Cabin Inc. n'a aucun recouvrement de prêteur sur les prêts FHA, VA, USDA et conformes. Nous sommes disponibles 7 jours sur 7, le soir, le week-end et les jours fériés.