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rachat de crédits: Meilleur taux d'intérêt hypothécaire du Nord à l'heure actuelle • 2019 • Benzinga -Simulation


La Caroline du Nord offre un accès à presque tout ce dont vous avez besoin, des plages aux montagnes, en passant par les grandes villes et les petites villes. Vous pouvez économiser de l'argent en comparant les prix de l'immobilier dans différentes villes de Caroline du Nord. Mais vous pouvez également économiser si vous êtes un consommateur averti et recherchez activement les meilleurs taux hypothécaires en Caroline du Nord.

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Les meilleurs prêteurs hypothécaires en Caroline du Nord sont:

Qu'est-ce qu'un intérêt hypothécaire?

Emprunter de l'argent pour acheter une maison entraîne des coûts. Ces coûts sont appelés intérêts, et les prêteurs fixent individuellement les taux qu'ils facturent. Une façon de vous assurer d'obtenir le meilleur taux pour le prêt que vous contractez consiste à rechercher les taux avant de recevoir une offre d'achat officielle d'un prêteur. Cela vous donne les informations sur le marché dont vous avez besoin pour déterminer si le prêteur vous offre réellement un taux concurrentiel.

Quels facteurs influencent vos intérêts hypothécaires?

Deux personnes ne recevront pas le même intérêt. Un prêteur peut rester dans une certaine fourchette, mais votre devis est également influencé par des facteurs qui vous sont propres. Voici quelques-uns des principaux facteurs qui influent sur les intérêts que vous payez lorsque vous achetez une maison.

  • Votre histoire: Les meilleures sociétés de prêt hypothécaire peuvent vouloir votre entreprise, mais elles veulent aussi réduire leurs risques. Pour ce faire, ils récupèrent votre dossier de crédit et consultent votre historique de crédit. Un score élevé peut entraîner une baisse du taux d'intérêt.
  • Votre investissement dans l'achat: Vous demandez à un prêteur de vous laisser emprunter beaucoup d’argent dans un proche avenir, vous devez donc également y participer. Vous devez déposer un petit pourcentage du prix d'achat total, également appelé acompte. Plus le versement initial est élevé, plus vous aurez de chances d'obtenir un bon prix pour un intérêt hypothécaire.
  • Le type de propriété que vous recherchez: Le type de maison que vous achetez, ainsi que l'emplacement, peuvent influer sur le taux que vous payez. L'intérêt hypothécaire varie d'un État à l'autre. Vous bénéficiez également d'un meilleur taux si vous achetez une maison qui vous servira de résidence principale par rapport à une maison que vous achetez en tant que maison de vacances ou location.
  • Prix ​​de votre maison: Plus vous empruntez, plus vous courez de risques pour le prêteur. Supposons que vous achetiez une maison de près d’un million de dollars – vous pourriez avoir besoin d’un type spécial de prêt conventionnel, un prêt jumbo. Ce type de prêt sera assorti d'un taux d'intérêt plus élevé en raison du risque accru pour le prêteur.
  • Type de prêteur: Vous avez un large éventail d’options pour les prêteurs hypothécaires en Caroline du Nord. Vous pouvez aller avec un grand prêteur commercial avec des succursales dans chaque ville, mais cela peut parfois conduire à des taux d’intérêt plus élevés. Vous pouvez économiser de l'argent en choisissant une petite caisse populaire ou une banque locale qui s'efforce d'être concurrentielle dans l'établissement des taux.
  • L'économie: Les prêteurs sont bien conscients de l’environnement économique, tant au niveau local que national. Les prêteurs peuvent augmenter les taux d’intérêt si l’économie est forte et la demande de prêts hypothécaires élevée. En période difficile, ces taux peuvent baisser pour encourager les achats.

Qu'est-ce qu'un type d'hypothèque?

Vous pouvez contrôler un peu le taux que vous payez en choisissant le bon type d’hypothèque. Il y a 4 options importantes:

Prêts conventionnels

En règle générale, les taux d’intérêt d’un prêt conventionnel sont plus élevés que ceux des prêts garantis par le gouvernement. En effet, il existe un prêt conventionnel entre vous et le prêteur, sans assurance gouvernementale. Cependant, si votre pointage de crédit est élevé et que vous êtes prêt à réduire d'au moins 20%, vous pouvez économiser sur les primes d'assurance privée que vous auriez à payer avec un prêt qui ne comprend pas cet acompte.

Prêts FHA

Le gouvernement soutient les prêts par l'intermédiaire de l'administration fédérale du logement. Grâce à ce soutien, les prêteurs peuvent proposer des prêts FHA avec des taux d’intérêt plus bas et accepter des emprunteurs dont les cotes de crédit sont moins élevées.

Prêts USDA

Les prêts de l'USDA bénéficient du soutien du Département de l'agriculture des États-Unis et couvrent les maisons achetées dans des zones où le gouvernement souhaite stimuler le marché. Vous pouvez afficher ces zones sur la carte de l'USDA.

Prêts VA

Le gouvernement soutient les prêts aux anciens combattants et aux militaires par l'intermédiaire de la Veterans Administration en reconnaissance de leurs services. Vous bénéficierez également d'un taux d'intérêt inférieur sur ces prêts si vous êtes admissible et que vous n'êtes également pas tenu de verser un acompte.

Qu'est-ce qu'un terme hypothécaire?

Votre prêt n'est pas pour toujours. L’intérêt hypothécaire que paient les acheteurs de maison en Caroline du Nord dépend en partie du moment où vous acceptez de rembourser votre emprunt. Voici quelques conditions hypothécaires générales que vous souhaitez connaître:

  • 30 ans fixes: Ce type de prêt répartit vos paiements sur 30 ans. Cependant, les prêteurs vous facturent un taux d'intérêt plus élevé pour compenser la longue période.
  • 15 ans fixes: Vous payez un taux d'intérêt fixe pour 15 ans avec un prêt fixe de 15 ans. Ce prêt a une période de remboursement plus rapide et vos paiements mensuels seront plus élevés. Vos taux d'intérêt seront plus bas.
  • Bras 5/1: Envisagez un taux ajustable si vous souhaitez commencer par un versement mensuel moins élevé. Un bras 5/1 verrouille votre intérêt pendant les 5 premières années. À la fin de cette période, votre taux sera ajusté au taux d’intérêt actuel.

Intérêt hypothécaire actuel en Caroline du Nord

Acheter en Caroline du Nord signifie que vous disposez d'un large éventail d'options pour les prêteurs, même si vous êtes acheteur pour la première fois. Les prêteurs fixent leurs taux individuellement, mais les basent sur le marché. Voici les tarifs en vigueur pour la Caroline du Nord. Celles-ci peuvent changer du jour au lendemain, surtout si l'économie est turbulente. Nous faisons tout ce qui est en notre pouvoir pour maintenir les tarifs les plus à jour possibles.

Type de prêt Intérêt hypothécaire actuel
30 ans fixes 3,73%
15 ans fixés 3,20%
5/1 ARM (taux ajustable) 3,92%

Calcul de l'intérêt en NC

Les prêteurs facturent des intérêts en fonction de ce que vous devez lorsque vous effectuez chaque paiement. Une grande partie de votre paiement va aux intérêts. Dans les premiers jours de votre prêt hypothécaire, vous devez toujours la totalité du montant que vous avez emprunté à ce moment-là. Au fur et à mesure que le montant de base, appelé capital, diminue, vous payez plus et moins d'intérêts. Voici un exemple de combien vous payez des intérêts en fonction de différents montants de capital.

la ville Valeur moyenne de la maison Période de prêt Vitesse actuelle Paiement mensuel Total des intérêts payés
Charlotte 229 100 $ 30 ans fixes 3,73% 1 058,40 $ 151 923,82 $
Raleigh 278 400 $ 30 ans fixes 3,73% 1 286,16 $ 184 616,29 $
Greensboro 147 400 $ 30 ans fixes 3,73% 680,96 $ 97 745,84 $
Durham 230 900 $ 30 ans fixes 3,73% 1 066,72 $ 153 117,46 $

Pointage de crédit minimum en NC

Votre prêteur recherchera votre pointage de crédit lorsque vous achetez une maison ou recevez une offre de refinancement. Ce nombre non seulement détermine si vous souhaitez ou non approuver votre prêt, mais également le taux que vous notez. Dans tous les cas, vous avez besoin d’un taux de 600 dollars pour obtenir un prêt conventionnel. Plus le nombre est élevé, plus vous aurez de chances de recevoir un intérêt hypothécaire moins élevé. Vous pouvez être admissible à une option financée par le gouvernement, telle qu'un prêt FHA, si votre score se situe dans la barre des 500.

5 meilleurs prêteurs hypothécaires en Caroline du Nord

L'achat d'une maison est plus facile si vous avez une liste pratique. Nous avons compilé notre propre liste des 5 meilleurs prêteurs en Caroline du Nord pour vous aider à démarrer votre recherche hypothécaire.

1. Meilleur ensemble: hypothèque de fusée

Vous recherchez une solution rapide et pratique? Rocket Mortgage devrait être sur votre radar.

Rocket Mortgage offre non seulement des taux d’intérêt concurrentiels, mais vous guide également tout au long du processus en ligne.

Vous choisissez le lieu et l'heure de votre réunion à la fermeture.

2. Le meilleur pour un service personnalisé: BB & T

BB & T a une présence solide en Caroline du Nord – vous trouverez probablement une succursale près de chez vous.

Vous pouvez utiliser la calculatrice en ligne pour estimer le montant de votre paiement en ligne.

Une fois que vous avez calculé un taux, vous pouvez vous rendre dans une succursale pour rencontrer un représentant en personne. Vous pouvez également postuler en ligne.

3. Le meilleur pour le service client: Cardinal Financial Company

Cardinal Financial vaut la peine de se demander s’il s’agit de votre première hypothèque ou si vous êtes propriétaire depuis longtemps.

Un agent de crédit vous sera assigné pour vous guider tout au long du processus, mais le portail du prêteur facilite le traitement de tous les documents.

Vous pouvez également utiliser l'outil Cardinal pour rechercher un courtier et déterminer le type de prêt le mieux adapté à votre situation.

4. Le meilleur pour les prêts FHA: Carolina Home Mortgage

Carolina Home Mortgage propose diverses options de prêt, notamment des prêts FHA.

Des succursales sont disponibles à Chapel Hill, Fayetteville et Pittsboro pour vous aider personnellement si vous préférez.

Vous pouvez vous pré-qualifier pour savoir combien vous pouvez dépenser pour une maison avant de commencer à chercher un bien immobilier.

5. Le meilleur pour les prêts VA: vétérans United

Pensez à Veterans United si vous êtes un vétérinaire ou un personnel militaire qualifié.

Les bureaux de Veterans United à Fayetteville et Jacksonville offrent des consultations individuelles pour le processus de prêt VA.

Veterans United est spécialisé dans les prêts VA, y compris les conseillers militaires internes, qui veillent à ce que vous obteniez le niveau d'expertise approprié pour votre prêt.

Caroline du Nord

L'achat d'une maison est toujours excitant, surtout si vous vivez dans un bel État comme la Caroline du Nord. Pourquoi ne pas rendre votre maison de rêve encore plus rêveuse en obtenant beaucoup sur vos intérêts hypothécaires? Consultez notre liste et laissez-le arriver.

Questions fréquentes

1) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

1

1) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

demandé

Stéphanie Faris

1

Vous devez d'abord remplir une demande et la soumettre au prêteur de votre choix. Pour l’application, vous avez besoin de deux déclarations de revenus précédentes, y compris votre W-2, votre fiche de paie du mois écoulé, vos relevés bancaires deux mois et le prêteur exécute votre dossier de crédit. Une fois la demande soumise et traitée, il faut compter environ 2 à 7 jours avant de l’approuver ou de la refuser. Voir nos meilleurs prêteurs et donne le cap aujourd'hui!

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a répondu

Benzinga

2) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

1

2) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

demandé

Stéphanie Faris

1

L’intérêt que vous payez est basé sur l’intérêt que vous avez reçu au moment de l’emprunt, le montant que vous avez emprunté et la durée de l’emprunt. Si vous empruntez 208 800 USD à 3,62%, vous paierez 133 793,14 USD d'intérêts sur un prêt de 30 ans, en supposant que vous effectuiez le versement mensuel de 951,65 USD. Demander un devis pour un intérêt hypothécaire ici. Si vous souhaitez refinancer, vous pouvez commencer rapidement ici.

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Benzinga

3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

1

3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

demandé

Stéphanie Faris

1

La plupart des prêteurs vous recommanderont d’économiser au moins 20% du coût de la maison pour un versement initial. Il est sage d'économiser au moins 20%, car plus vous déposez d'argent, plus votre paiement mensuel sera bas et, en fin de compte, vous économiserez également sur les frais d'intérêts. Si vous ne parvenez pas à économiser 20%, il existe différents programmes et aides à l'achat d'une maison, en particulier pour les débutants. Voir le prêteurs spécialisés faire de l'achat d'une maison un morceau de gâteau.

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a répondu

Benzinga