Rachat De Credit

rachat de crédits: Meilleures cartes de crédit à partir d'octobre 2019: avis, récompenses et offres -Simulation


GUIDE DEBUTANT POUR LES CARTES DE CREDIT

Comment fonctionnent les cartes de crédit

L'idée derrière les cartes de crédit est simple: lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous empruntez de l'argent pour payer quelque chose. Plus tard, vous devez rembourser ce que vous avez emprunté. Si vous prenez le temps de le rembourser (au lieu de le payer en totalité à la réception de votre relevé de carte de crédit), des intérêts seront imputés. L’ensemble du secteur des cartes de crédit repose sur ce principe.

Une transaction par carte de crédit standard fonctionne comme suit:

  1. Vous effacez votre carte. Au moment de payer quelque chose, utilisez votre carte à la caisse en la laissant passer par un lecteur de carte (ou, si vous êtes en ligne, entrez les informations de votre carte sur la page de paiement).

  2. L'achat est autorisé. Le lecteur de carte contacte votre compagnie de carte de crédit pour vérifier si la carte est valide pour le montant de l'achat. En supposant que tout soit en ordre, la transaction est autorisée.

  3. Le commerçant est payé. La banque qui a émis votre carte de crédit envoie de l'argent pour l'achat au commerçant où la transaction a eu lieu.

  4. Vous payez La transaction apparaît sur votre relevé de carte de crédit et vous remboursez la banque pour l’achat.

Comment fonctionnent les récompenses de carte de crédit

Types de récompenses

Plusieurs des meilleures cartes de crédit vous offrent des récompenses pour vos dépenses. Les récompenses viennent en deux goûts de base:

  • Remise en argent. Vous pouvez utiliser des espèces pour réduire directement votre solde. Dans certains cas, votre argent peut être déposé dans un compte bancaire ou envoyé sous forme de chèque.

  • Points ou miles. Les points et les milles peuvent être échangés contre des voyages, des chèques-cadeaux, des marchandises ou d'autres choses. Vous pouvez également avoir la possibilité d’échanger des points contre du crédit sur votre relevé, tout comme de l’argent comptant.

L'émetteur de la carte définit le pourcentage de récompense qui s'applique à votre carte. Il existe deux types de base de structures de récompense:

  • Montant fixe. Vous recevez le même pourcentage de récompense pour toutes les dépenses effectuées avec la carte, quel que soit le montant de vos dépenses. Vous pouvez recevoir 2 points par dollar sur tous les achats, ou 1,5% de remise sur tout.

  • Bonus de récompenses. Vous gagnez un taux de base sur toutes les dépenses (généralement 1 point par dollar ou 1% de remboursement), puis des taux plus élevés dans certaines catégories – 5% de remboursement dans les stations-service, par exemple, ou 3 points par dollar dépensé en déplacements. Les récompenses en prime sont attribuées en fonction de vrai vous achetez quelque chose, pas quoi vous achetez Chaque commerçant en reçoit un code de catégorie; Par exemple, si votre carte paye des primes dans les supermarchés, vous les gagnez lorsque vous payez chez un fournisseur avec un code de catégorie qui l'identifie comme un supermarché ou une épicerie.

De nombreux utilisateurs de cartes de crédit disposent de plusieurs cartes assorties de primes dans différentes catégories, ainsi que d'une carte à tarif fixe pour les achats ne relevant pas de ces catégories.

Vos récompenses suivront

Les récompenses que vous recevez sur votre carte sont stockées dans un compte de récompenses auquel vous pouvez accéder lorsque vous vous connectez à votre compte de carte en ligne ou, souvent, via l'application mobile de l'émetteur. Certains émetteurs créditent votre compte de récompense presque immédiatement pour un achat. Dans d'autres cas, votre compte de récompenses sera mis à jour à la fin de votre cycle de facturation et lorsque l'émetteur préparera votre relevé de carte de crédit. Plusieurs semaines peuvent donc être nécessaires pour que les récompenses d'un achat donné apparaissent sur votre compte.

Le processus de récompense

Le processus de récompense fonctionne comme suit:

  1. Vous achetez avec votre carte de crédit.

  2. L'éditeur calcule vos récompenses. Si vous possédez une carte générant des récompenses en bonus, l'éditeur examine le code de catégorie du commerçant dans lequel vous avez effectué votre achat, puis applique des récompenses en bonus si nécessaire. Sinon, l'éditeur calcule uniquement vos récompenses en fonction du taux fixe.

  3. L'éditeur crédite vos récompenses sur votre compte. Comme mentionné, les récompenses peuvent prendre de quelques jours à quelques semaines.

  4. Vous échangez vos récompenses en vous connectant à votre compte en ligne. Les remboursements en espèces sont assez faciles. L’échange de points ou de miles peut impliquer la réservation de voyages via un outil en ligne similaire à Orbitz ou Expedia. Chaque carte est différente.

Comment fonctionne l'intérêt de carte de crédit

Lorsque vous empruntez de l'argent auprès d'une banque, vous devez généralement payer des intérêts. Ce sont les coûts que vous devez engager pour utiliser l'argent de la banque. Les cartes de crédit sont inhabituelles car il existe un moyen d'éviter complètement les intérêts. La plupart des cartes en offrent une "délai de grâce": Si vous payez votre solde en totalité pour chaque règlement – ce qui signifie que vous ne dépassez pas les dettes d'un mois à l'autre – vous n'avez pas à payer d'intérêts. Toutefois, si vous avez des dettes, des intérêts vous seront imputés. L'intérêt fonctionne comme suit:

  1. Votre émetteur de carte définit votre taux d'intérêt. En général, plus votre crédit est bon, plus vous avez de chances d’être admissible à des taux plus bas, mais cela s’applique généralement aux intérêts des cartes de crédit. significativement plus élevé puis les taux sur les autres dettes de consommation.

  2. Votre taux d'intérêt est indiqué sur votre relevé de carte de crédit. Il est exprimé sous forme de taux annuel, mais dans la plupart des cas, il est facturé à la journée. Donc, si votre taux d'intérêt est de 17,5% par an, il est en fait facturé aux alentours de 0,048% par jour.

  3. À la fin de votre cycle de facturation, votre émetteur calcule le montant de vos intérêts. Les frais d’intérêt sont basés sur vos soldes quotidiens et votre taux quotidien.

  4. Les frais d'intérêts sont inclus dans le paiement minimum pour votre prochain mois. Les intérêts sur cartes de crédit ne sont généralement pas composés – ce qui signifie qu'ils ne sont pas ajoutés à votre solde. Vous devez payer l'intégralité de vos frais d'intérêts chaque mois. En savoir plus sur les paiements minimums.

DIFFÉRENTS TYPES DE CARTES DE CRÉDIT

Les sociétés de cartes de crédit proposent différents types de cartes pour répondre aux différents besoins des consommateurs. Certaines personnes mettent beaucoup d’argent sur leurs cartes tous les mois et les paient immédiatement; ces personnes bénéficient d'une carte qui retourne une partie de leurs dépenses sous forme de récompenses. D'autres ont tendance à avoir un solde de mois en mois; ils sont mieux servis avec une carte offrant un faible intérêt actuel. D'autres encore travaillent à améliorer leur solvabilité; les émetteurs ont également conçu des cartes pour ces personnes.

Voici les principaux types de cartes de crédit.

Récompense les cartes de crédit

Ces cartes vous "remboursent" une partie de vos dépenses en vous donnant de l'argent, des points ou des miles. Voir notre résumé de la meilleures récompenses cartes de crédit pour une gamme d'options pour différents types d'utilisateurs. Ou regardez des types spécifiques de cartes de récompense:

  • Cartes de crédit avec remboursement vous donner de l'argent que vous pouvez utiliser pour réduire votre solde ou, dans certains cas, déposé sur un compte bancaire ou envoyé sous forme de chèque. Voir notre meilleures cartes de crédit avec remboursement.

  • Cartes de crédit de voyage générales vous donner des points que vous pouvez utiliser pour payer un voyage. Contrairement aux cartes qui sont liées à des programmes spécifiques de fidélisation des compagnies aériennes ou des hôtels, ces cartes offrent une grande flexibilité. Vous pouvez utiliser leurs récompenses pour les compagnies aériennes, les hôtels et d’autres dépenses. Voir notre meilleures cartes de crédit pour les voyages.

  • Cartes de crédit des compagnies aériennes porter le nom d'une compagnie aérienne spécifique. Lorsque vous les utilisez, vous gagnez des miles que vous pouvez échanger contre des vols gratuits ou des surclassements auprès de cette compagnie aérienne. Ces cartes n'offrent pas beaucoup de flexibilité dans la manière dont vous pouvez utiliser vos récompenses, mais elles sont vraiment précieuses avec des avantages exclusifs – bagages enregistrés gratuits, embarquement prioritaire, accès au salon de l'aéroport et plus encore. Voir notre meilleures cartes de crédit des compagnies aériennes.

  • Cartes de crédit d'hôtel Ils portent le nom d’un groupe d’hôtels en particulier et ils accumulent des points que vous pouvez échanger contre des séjours à l’hôtel. Tout comme pour les billets d'avion, les avantages peuvent être fantastiques: une nuit gratuite chaque année, des surclassements automatiques, un statut Elite, etc. Voir notre meilleures cartes de crédit d'hôtel.

Cartes de crédit de transfert de solde

Cela vous permet de transférer des dettes d’une carte à taux d’intérêt élevé vers une nouvelle carte, puis de vous donner un an ou plus avec 0% d’intérêts pour rembourser cette dette. Vous payez souvent des frais pour le transfert, mais les intérêts économisés peuvent être considérables. Voir notre meilleures cartes de crédit de transfert de solde.

Faible intérêt et cartes de crédit à 0%

Ces cartes sont les meilleures pour ceux qui s'attendent à avoir des dettes d'un mois à l'autre. Les cartes à pourcentage zéro offrent aux nouveaux détenteurs de carte un an ou plus avec un intérêt de 0% sur les achats, ce qui les rend appropriées pour des coûts élevés. Les cartes à faible taux d’intérêt peuvent ne pas offrir une période de 0%, mais elles ont un faible taux d’intérêt actuel, ce qui en fait une bonne option à long terme. Voir notre meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt et à 0%.

Cartes de crédit pour étudiants universitaires

Ces cartes sont spécialement conçues pour les étudiants qui débutent avec un crédit. Le processus de candidature prend en compte le fait que les jeunes n’ont probablement pas de longs antécédents en matière de crédit ou n’ont pas d’emploi bien rémunéré. Cependant, gardez à l'esprit que c'est facile être un étudiant seul n'est pas suffisant pour se qualifier. Voir notre meilleures cartes de crédit pour étudiants.

Cartes de crédit pour petites entreprises

Ces cartes sont destinées aux entrepreneurs et aux propriétaires de petites entreprises. Leurs récompenses et avantages sont adaptés aux entreprises et offrent des avantages tels que des cartes d’employé gratuites et des ressources permettant de suivre les dépenses. Cependant, ils sont un peu plus bas que les cartes d’entreprise; Lorsque vous soumettez une demande, l’émetteur prend en compte votre historique de crédit personnel. Voir notre meilleures cartes de crédit pour les petites entreprises.

Cartes de crédit pour la constitution de crédit

Les cartes de crédit avec les récompenses les plus riches, les avantages les plus luxueux, les taux d’intérêt les plus bas et la plus longue période de 0% ne sont disponibles que pour les personnes ayant un crédit bon à excellent. Si vous continuez à constituer votre crédit (ou à le reconstruire après un feuillet), vous souhaitez différer l'application de ces cartes jusqu'à ce que votre score s'améliore. Les banques disposent toutefois de cartes spécialement conçues pour les personnes qui s’emploient à améliorer leur solvabilité. En obtenant l'une de ces cartes et en l'utilisant de manière responsable, vous pouvez atteindre de nombreux objectifs:

  • Cartes de crédit pour un crédit équitable sont destinés aux personnes ayant une cote de crédit allant d’environ 630 à 689, parfois appelée crédit «moyen». Voir notre meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable.

  • Cartes de crédit pour mauvais crédit sont destinés aux personnes dont le score est inférieur à 630. Les meilleures cartes de crédit pour mauvais crédit sont les cartes sécurisées pour lesquelles vous devez effectuer un acompte (qui vous sera remboursé si vous mettez à niveau ou fermez la carte de réputation). Il existe des mauvaises cartes de crédit "non garanties" qui ne nécessitent pas d'acompte, mais elles facturent souvent des frais élevés. Voir notre meilleures cartes de crédit pour mauvais crédit.

  • Cartes de crédit sécurisées, Comme mentionné ci-dessus, vous avez besoin d'un dépôt, qui correspond généralement à votre limite de crédit. (Plus vous déposez, plus votre limite de crédit est élevée.) L'acompte protège l'émetteur si le titulaire ne paie pas sa facture. Ces cartes sont donc plus faciles à qualifier pour les personnes dont le pointage de crédit est faible. Veuillez noter que certaines cartes sécurisées sont disponibles pour les personnes sans crédit ou avec un historique de crédit maigre, mais pas pour les personnes avec un crédit endommagé. Voir notre meilleures cartes de crédit sécurisées.

CHOISISSEZ UNE CARTE DE CRÉDIT

Si vous êtes débutant en cartes de crédit, consultez notre guide étape par étape. guide pour choisir une carte de crédit. Il commence par vous aider à déterminer les cartes auxquelles vous pouvez vous qualifier, puis vous aide à choisir celle qui vous convient le mieux. Le processus en bref:

  1. Vérifiez votre crédit. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d'être éligible pour les meilleures cartes. Offres NerdWallet accès gratuit aux notes de crédit.

  2. Choisissez un type de carte large. Si votre pointage de crédit doit fonctionner, achetez une carte conçue pour la création ou la réparation de crédits. Sinon, choisissez une carte qui vous récompense pour vos dépenses ou une carte qui vous permet d'économiser de l'argent en intérêts.

  3. Limitez vos choix. Si vous voulez une carte de récompense, préférez-vous un remboursement ou des points, et quel effort souhaitez-vous déployer pour gérer vos récompenses? Si vous souhaitez économiser de l'argent sur les intérêts, avez-vous besoin d'une période d'introduction de 0% ou d'un taux d'intérêt bas? Avez-vous besoin de faire un transfert? Êtes-vous un étudiant ou un propriétaire d'entreprise pouvant bénéficier d'une carte spécialisée?

  4. Demander une carte qui vous donne la meilleure valeur globale.

Comparer les fonctions de carte de crédit

Chaque carte de crédit offre une valeur à sa manière, grâce à sa propre combinaison de fonctions. Et il y a des considérations. Par exemple, si vous voulez des récompenses, vous devrez probablement accepter un taux d'intérêt plus élevé. Si vous voulez des prestations de haute qualité, vous payez probablement une cotisation annuelle. Si vous souhaitez un taux d’intérêt bas et aucun coût, vous ne devez pas vous attendre à beaucoup plus de la carte. En d’autres termes, il est peu probable que vous trouviez une seule carte avec une récompense élevée, une longue période de 0%, un taux d’intérêt continu, des avantages généreux. et pas de coûts annuels.

Voici les points de comparaison les plus importants lors de l’affichage des cartes de crédit.

Contribution annuelle

Certaines personnes refusent de payer des frais simplement pour le privilège de porter une carte de crédit. Mais il vaut la peine de payer une cotisation annuelle dans certaines circonstances. Par exemple:

  • Gagner des pourcentages de salaire considérablement meilleurs.

  • Pour débloquer des avantages précieux tels que l’accès au salon de l’aéroport ou la gratuité des bagages enregistrés.

  • Pour obtenir une carte alors que vous ne pourriez pas autrement, par exemple en évitant une vérification de votre solvabilité.

À chaque versement annuel, les mathématiques déterminent si la valeur que vous recevez de la carte est supérieure au montant que vous payez en dollars. Toujours déterminé à ne pas payer? Voir notre meilleures cartes de crédit sans frais annuels.

Autres frais

Selon ce que vous avez l'intention de faire avec la carte, vous voudrez peut-être prendre en compte ces autres coûts:

  • Frais de transfert. Il s’agit d’un paiement que vous payez pour transférer des dettes d’une carte à une autre. Les coûts sont généralement compris entre 3% et 5% du montant transféré, mais certaines cartes ne facturent pas de frais de transfert ou les annulent pendant un certain temps. Voir notre meilleures cartes de crédit sans frais de transfert.

  • Coûts de transaction à l'étranger. La plupart des cartes facturent des frais pouvant aller jusqu'à 3% sur les achats effectués en dehors des États-Unis. Si vous voyagez à l'étranger, il est indispensable de vous procurer une carte ne facturant pas ces frais. Voir notre meilleures cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger.

  • Frais de retrait d'argent à un guichet automatique. Utiliser votre carte de crédit pour obtenir de l'argent coûte cher. Vous payez généralement un paiement anticipé, le taux d'intérêt des avances de fonds est souvent plus élevé que celui des achats et, dans de nombreux cas, les délais de grâce ne s'appliquent pas aux avances de fonds. Vous commencez donc immédiatement à payer des intérêts sur celles-ci. Quelques cartes ne facturent pas les paiements anticipés. Certaines cartes ne permettent pas du tout les paiements anticipés.

  • Frais de retard de paiement et de retour. Ces coûts peuvent être élevés, mais ils peuvent être évités. La plupart des cartes les chargent, mais pas toutes.

Introduction intérêt

Les sociétés émettrices de cartes de crédit font des affaires en offrant aux personnes ayant un bon crédit un faible taux d’introduction. Un certain nombre de cartes offrent une réduction de 0% sur les achats et les transferts de solde au cours d'une année ou plus. Certaines cartes n'atteignent pas 0% mais offrent tout de même un taux d'introduction plus bas.

Intérêt couru

Le taux actuel correspond à ce que vous payez après l’expiration d’un taux d’introduction. Certaines cartes facturent un tarif unique pour tous les détenteurs de carte; d'autres permettent une gamme de taux en fonction de votre solvabilité. En général, plus votre cote de crédit est bonne, plus vous avez de chances d’être admissible à un taux bas. Cela dit, si vous payez votre solde intégralement chaque mois, votre l'intérêt n'a pas vraiment d'importance car vous ne paierez jamais d'intérêts.

L’intérêt actuel sur les cartes de crédit est généralement désigné sous le nom de "variable". Cela signifie qu'ils peuvent changer dans certaines circonstances. La plupart des taux sont liés au taux préférentiel, qui sont les grandes banques qui facturent leurs meilleurs clients. Généralement, un taux de carte de crédit correspond au taux préférentiel plus un certain nombre de points de pourcentage. Par conséquent, si votre taux est "privilégié + 6" et que le taux préférentiel est de 6%, votre taux est de 12%. Lorsque le taux préférentiel augmente (ou diminue), la vitesse de votre carte fera de même.

Quel est le taux d'intérêt le plus bas sur une carte de crédit?

Bien que les taux d’introduction de 0% soient courants, vous n'en trouverez pas un progressive inférieur au taux préférentiel. Cependant, certaines cartes n'offrent que quelques points au-dessus de prime. Pour les taux actuels très bas, votre meilleure option est une caisse populaire.

les récompenses

Les cartes de remboursement remboursent un certain pourcentage du prix d'achat. D'autres cartes vous donnent un certain nombre de points ou de miles par dollar dépensé. Chaque carte a sa propre structure de récompense, ce qui rend les comparaisons entre les pommes difficiles. Mais envisagez de comparer les programmes de récompenses en termes de:

  • Gagnez le taux. Qu'est-ce que vous obtenez pour chaque dollar dépensé?

  • Montant du remboursement. Combien obtenez-vous pour vos récompenses quand il est temps de les utiliser?

  • Options de remboursement. Combien de flexibilité avez-vous dans l'utilisation de vos récompenses?

Le bonus d'inscription ou l'offre de bienvenue est une somme d'argent (par exemple, 150 USD ou 200 USD) ou un ensemble de points ou de miles (par exemple, 40 000 points ou 50 000 Miles) que vous pouvez gagner en dépensant un certain montant sur votre premier montant quelques mois avec une carte . Le but est de vous donner l’habitude d’utiliser la carte. Les bonus sur de nombreuses cartes de voyage sont souvent assez importants pour couvrir les coûts annuels de la carte pour les premières années. Voir notre meilleurs bonus d'inscription à une carte de crédit.

Les avantages

Contrairement aux récompenses, pour lesquelles vous recevez utilisant une carte de crédit, les avantages sont des avantages que vous n'obtenez que pour le transport une carte. Avec certaines cartes, notamment les cartes de crédit de voyage, ce sont les avantages qui fournissent la majeure partie de la valeur. Cartes de crédit premium, qui ont une cotisation annuelle de 450 $ et plus, offrent généralement les plus beaux avantages. Cartes de crédit des compagnies aériennes et cartes de crédit d'hôtel peuvent facilement payer leur cotisation annuelle avec leurs avantages. Une liste complète des avantages potentiels serait trop longue pour être incluse ici, mais voici des exemples courants:

  • Avantages aériens / aéroportuaires. Accès au salon. Bagages enregistrés gratuits. Embarquement avec priorité. Statut d'élite.

  • Avantages de l'hôtel. Nuits gratuites Surclassement automatique des chambres. Enregistrement anticipé / départ tardif. Commodités gratuites. Statut d'élite.

  • Crédits d'états Crédit automatique pour des frais tels que les frais de déplacement, les achats auprès d’opérateurs sélectionnés ou les frais de candidature pour Programmes pour voyageurs de confiance.

  • Achetez une protection. Garanties étendues. Protection en cas de vol ou de dommage. Protection de prix (qui paie la différence si vous trouvez le même article moins cher ailleurs). Retour garantie.

  • Couverture de voiture de location. Une couverture supplémentaire en plus de votre assurance auto ou même une couverture principale au lieu de votre propre police. Plus d'informations sur la couverture de location de carte de crédit.

  • Assurance téléphone portable. Couverture en cas de perte ou de dommage. Pour être éligible, vous devez généralement payer votre service avec votre carte.

  • Suivi de crédit et sécurité. Pointage de crédit gratuit. Services de surveillance du crédit. Possibilité de "verrouiller" votre carte.

Aide à la constitution de crédit

Si vous souhaitez créer ou rétablir un crédit, différentes fonctions sont plus importantes pour vous que pour les personnes qui ont déjà un bon crédit.

  • Faire rapport aux bureaux de crédit. Si vous utilisez votre carte de manière responsable, vous voulez que votre pointage de crédit reflète cela. Assurez-vous que votre carte rapporte les activités de paiement aux trois agences d'évaluation du crédit, les entreprises qui établissent les rapports de crédit.

  • Acomptes. Si vous obtenez une carte de crédit sécurisée, vous avez besoin d'argent pour effectuer un dépôt. Les dépôts minimums se situent généralement entre 200 et 300 USD.

  • Possibilités de mise à niveau. Au fur et à mesure que votre crédit s'améliore, il est agréable de pouvoir mettre à niveau votre compte avec une meilleure carte.

  • Incitations à un comportement responsable. Certaines cartes peuvent augmenter votre pourcentage de récompense si vous payez à temps ou si vous avez accès à une limite de crédit plus élevée.

Comment fonctionne le processus de candidature

Lorsque vous faites une demande de carte de crédit, l'émetteur de la carte prend sa décision en fonction du degré de risque qu'il pense qu'il pourrait vous prêter de l'argent. Pas l'éditeur connaître, savoir Bien entendu, cela passe donc par les informations que vous fournissez (sur votre travail, vos revenus et vos avoirs) et les informations contenues dans votre dossier de crédit.

Le processus d'enregistrement de base fonctionne comme suit:

  1. Vous complétez une demande de carte. De nos jours, cela se fait généralement en ligne, mais les formulaires papier existent toujours. L'application nécessite généralement:

    • Votre nom, adresse, numéro de téléphone et adresse e-mail.

    • Informations financières, y compris votre statut professionnel et votre revenu annuel. L'application peut également poser des questions sur vos actifs (tels que des comptes bancaires ou des investissements) et vos autres obligations, telles que votre loyer ou vos dettes.

    • Votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale. L’émetteur en a besoin pour accéder à votre dossier de crédit.

  2. L'éditeur vérifie votre crédit. Beaucoup de gens considèrent leur crédit uniquement en termes de crédit marquer. Mais ce numéro à trois chiffres n’est en réalité qu’un résumé des informations de votre crédit. faire rapport sur. C'est le rapport qui intéresse les émetteurs. Vous pourriez avoir un bon score, mais être quand même rejeté pour une carte de crédit parce que l'éditeur pense que vous avez demandé trop de nouvelles cartes dans un passé récent, ou parce que vos dettes sont trop importantes pour votre revenu.

  3. Si vous répondez aux exigences de l'émetteur, votre demande a été approuvée. Avec les applications en ligne, les approbations sont généralement possibles en quelques minutes. (Si votre demande est rejetée, vous pouvez généralement vous attendre à une explication écrite par courrier dans un délai d'environ une semaine à dix jours.)

  4. Votre nouvelle carte sera envoyée par la poste. Cela se produit généralement dans les 10 jours ouvrables.

  5. Vous activez votre carte. Faites-le en appelant un numéro de téléphone ou en allant en ligne. Une fois activé, vous pouvez l'utiliser.

Quelle est la carte la plus facile à faire approuver?

L’approbation d’une carte de crédit n’est jamais garantie. Même si votre pointage de crédit est excellent, un émetteur peut toujours refuser votre demande faute de revenus suffisants, ou parce que vous avez récemment ouvert plusieurs autres cartes, ou pour toute autre raison. De plus, "facile" est un terme relatif. Une personne ayant un excellent crédit et un bon revenu est généralement éligible à la plupart des cartes. Une personne ayant une cote de crédit moyenne peut avoir des difficultés à obtenir l’approbation, même avec un revenu suffisant.

  • En général, plus le risque est faible pour la société émettrice de cartes de crédit, plus il est facile d'obtenir l'approbation. C'est pourquoi cartes de crédit sécurisées sont un point de départ recommandé pour les personnes qui travaillent à la construction ou à la réparation de crédits: le dépôt requis réduit les risques. Voir notre meilleures cartes de crédit sécurisées.

  • Si vous avez commencé à créer du crédit et que vous avez obtenu un score au milieu des années 600, regardez: cartes de crédit pour un crédit équitable. Ceux-ci offrent plus d'avantages, mais n'exigent pas un score élevé. Voir notre meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable.

  • Cartes de crédit boutique sont aussi généralement plus facile à qualifier que les cartes bancaires. Ils ont généralement des limites de crédit basses et des taux d’intérêt élevés, mais ils constituent un outil utile pour accumuler du crédit, à condition que vous mainteniez vos soldes bas par rapport à la limite et que vous les payiez tous les mois.

De combien de cartes de crédit avez-vous besoin?

Tout comme il n’existe pas une meilleure carte de crédit pour tout le monde, il n’existe pas de nombre parfait de cartes de crédit. Cela dépend de vos besoins et des efforts que vous souhaitez déployer pour gérer vos cartes de crédit. Certaines personnes portent une carte et mettent tout dessus. D'autres ont littéralement des dizaines de cartes et utilisent pour chaque achat la carte la plus adaptée à cette transaction. Gardez à l’esprit les points suivants lorsque vous décidez du montant qui vous convient:

  • il ya pas de limite au nombre de cartes vous pouvez avoir. Chaque prêteur évalue votre crédit selon ses propres conditions, mais il n’ya pas de limite absolue lorsque vous avez "trop ​​de cartes".

  • Vous ne pas avoir plusieurs cartes maintenir une bonne cote de crédit. Les formules de liste de crédit vous récompensent généralement pour votre différence espèce de comptes – cartes de crédit, hypothèques, prêts, etc. – mais il n’est pas nécessaire d’avoir plusieurs comptes de chaque type. Une carte de crédit, gérée de manière responsable, suffit.

Avantages de plusieurs cartes

  • Maximiser les récompenses: Vous pouvez payer un pourcentage de récompense plus élevé sur une carte courses. Un autre peut vous récompenser joliment restaurantsou sur gaz achats, ou pour les frais de voyage. Avec plusieurs cartes, vous pouvez maximiser votre total de récompenses.

  • Flexibilité: Certaines cartes sont plus largement acceptées que d'autres. Il est bon d'avoir une sauvegarde dans les cas où une carte n'est pas acceptée. De plus, si une carte est perdue, volée ou compromise, vous avez une autre option en attendant de la remplacer.

  • Plus de crédit disponible: Un facteur important dans votre pointage de crédit est votre utilisation du créditou la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez. Idéalement, vous souhaitez conserver une utilisation inférieure à 30%. Si vous avez un solde de 500 $ sur une carte avec une limite de 1 000 $, votre utilisation est de 50%. Si vous avez des soldes de 500 $ sur trois cartes avec une limite de 1 000 $ chacune, votre utilisation est d'environ 17%.

RISQUES DE CARTES MULTIPLES

  • Frais de perte: Plus vous avez de cartes, plus il est difficile de vous rappeler combien vous avez dépensé pour quelle carte.

  • Un paiement est manquant: Les échéances multiples augmentent le risque de manquer un paiement, ce qui peut entraîner un retard de paiement ou même endommager votre crédit (si cela est assez tardif).

COMPAGNIES DE CARTES DE CRÉDIT

Emetteurs de cartes de crédit, réseaux et co-marques

Si vous recherchez la meilleure carte de crédit pour vos besoins, cela vous aidera à vous familiariser avec les différents types de sociétés du secteur. De cette façon, vous ne le savez pas seul que rechercher sur une carte de crédit mais aussi où chercher. Chaque carte de crédit en a un émetteur et un réseau. Beaucoup d'entre eux ont aussi partenaires co-marque. Chacun de ceux-ci offre différents types d'avantages.

Emetteur

L'émetteur est la banque qui gère votre compte de carte de crédit. Cela peut être une énorme banque, telle que Chase, Capital One ou Wells Fargo, ou bien votre banque ou votre caisse populaire.

  • L'émetteur prend votre demande de carte de crédit et décide si vous êtes admissible à la carte. Il détermine votre taux d'intérêt et facture les frais de votre compte.

  • L'éditeur envoie votre relevé chaque mois et collecte vos paiements.

  • Lorsque vous effectuez un achat avec une carte de crédit, vous empruntez de l'argent à l'émetteur et lorsque vous payez votre carte, vous le remboursez.

  • Avantages provenant de l'émetteur: Les récompenses pour vos dépenses – remboursement de l’argent, points ou miles par dollar dépensé – vous sont généralement versées par l’éditeur. L'éditeur peut également proposer des avantages (avantages que vous ne recevez que si vous portez la carte, que vous l'utilisiez ou non).

Réseau

Le réseau de paiement sert d'intermédiaire pour les transactions par carte de crédit. Visa, Mastercard, American Express et Discover sont des réseaux de paiement.

  • Le réseau détermine où vous pouvez utiliser votre carte.

  • Lorsque vous payez quelque chose avec une carte de crédit, le réseau veille à ce que la transaction soit rapportée à l'émetteur (afin qu'elle apparaisse sur votre relevé) et que le commerçant soit payé (par votre émetteur).

  • American Express et Discover sont spéciaux parce qu'ils émettent tous les deux et réseaux.

  • Avantages provenant du réseau: Les avantages offerts par le réseau sont généralement des protections et des avantages, tels qu'une couverture pour les voitures de location ou une assurance voyage. Dans certains cas, les réseaux offrent certains avantages sur leurs cartes, mais il appartient à l'éditeur de décider si une carte les contient ou non.

Partenaire co-marque

Le partenaire est un magasin, une compagnie aérienne, un hôtel ou une autre marque dont le nom figure sur la carte et dont le programme de fidélité est lié à la carte.

  • Toutes les cartes de crédit n'ont pas de partenaires co-marqués.

  • Le partenaire gère le programme de fidélité associé à la carte. Par exemple, si vous avez une carte de crédit American Airlines, vous cumulerez des miles avec vos achats. American gère le programme de fidélisation où vous utiliseriez ces kilomètres.

  • Les avantages provenant du partenaire co-marque: Avec le partenaire co-brand, vous pouvez échanger les récompenses gagnées sur la carte et offrir souvent aux titulaires de carte des avantages supplémentaires, tels que des bagages enregistrés gratuits pour une carte avion, des surclassements de chambre automatiques pour une carte d’hôtel ou des réductions pour une carte d’achat.

Vous pouvez voir comment cela fonctionne en consultant quelques cartes de crédit populaires:

Quelle est la différence entre Visa et Mastercard?

C'est l'une des questions les plus courantes sur les sociétés de cartes de crédit. À peu près tous les endroits où les cartes de crédit sont utilisées nécessitent à la fois des cartes Visa et Mastercard, à quelques exceptions près (comme Costco uniquement Visa), de sorte que les consommateurs se demandent s'il n'y a aucune différence.

Het belangrijkste om te onthouden is dat noch Visa noch Mastercard creditcards uitgeven. Deze bedrijven zijn slechts betalingsnetwerken die transacties verwerken. De meeste voordelen van een kaart worden geleverd door de kaartuitgever, niet door het netwerk. En omdat hun acceptatiepercentages vrijwel identiek zijn, kunt u zich beter concentreren op de functies van afzonderlijke kaarten in plaats van op welk netwerk ze werken. Lees meer over Visa versus Mastercard.

Wat is het beste creditcardbedrijf?

Net zoals er niet één beste creditcard voor iedereen is, hebben consumenten een zeer uiteenlopende mening over de beste (en slechtste) creditcardmaatschappijen. De ene persoon kan de runaround krijgen van de medewerker van de klantenservice en een bank nul sterren beoordelen als resultaat, terwijl een ander niets dan positieve ervaringen heeft en het vijf sterren over de hele linie geeft. Toch komen er enkele trends naar voren in klanttevredenheidsonderzoeken.

J.D. Power voert jaarlijks een tevredenheidsonderzoek uit onder grote emittenten. Het scoort Discover en American Express regelmatig aan de top van uitgevende instellingen voor de massamarkt, met verschillende grote banken niet ver achterop. In de meest recente studie had USAA de hoogste rating van allemaal, maar houd er rekening mee dat alleen mensen die zijn aangesloten bij het leger in aanmerking komen voor USAA-producten.

J.D. Power 2018 Credit Card Satisfaction Study

* Tevredenheidsindex gebruikt een schaal van 0 tot 1.000.
** Power Circle Ratings gebruiken een schaal van 2 tot 5. Definities: 5 is "de beste". 4 is "beter dan de meeste." 3 is "ongeveer gemiddeld". 2 is "de rest".