Rachat De Credit

rachat de crédits: Meilleurs prêts FHA en Oregon • 2019 • Benzinga -Simulation


Vous cherchez votre première maison dans l'état de Beaver? Il est facile d’être submergé par toutes vos options, mais sachez que l’achat d’une maison n’est pas compliqué.

Nous vous aidons à demander un prêt FHA afin que vous compreniez les exigences et que vous vous sentiez prêt à commencer votre demande. Nous discutons des cotes de crédit minimales, des programmes d’aides d’État et examinons même les meilleurs prêteurs hypothécaires de l’Oregon afin que vous puissiez commencer le processus et trouver la maison de vos rêves.

Demandez un devis hypothécaire en Oregon
Astuce: comparez 2-3 prêteurs

Les meilleurs prêteurs hypothécaires pour les prêts FHA en Oregon sont:

Qu'est-ce qu'un prêt FHA?

Un prêt FHA est un excellent prêt de la première fois qu'un acheteur de maison l'est. C'est un prêt qui bénéficie du soutien du gouvernement fédéral – plus spécifiquement de la Federal Housing Administration. Ces prêts sont destinés à aider les acheteurs de maisons débutantes à acheter une maison. Ils ont généralement des conditions de prêt plus souples que les prêts classiques, qui sont financés par des banques.

Les prêts FHA offrent des avantages qui peuvent rendre l’achat d’une maison plus abordable. Les deux principales incitations offertes par la FHA pour les prêts au logement sont la faible solvabilité et les exigences de remboursement anticipé.

La plupart des prêts immobiliers FHA sont des prêts à l'achat conçus pour vous aider à acheter votre première maison. Ils offrent également des options de refinancement, conçues pour aider les propriétaires existants à refinancer leur prêt hypothécaire actuel.

Vous pouvez demander un prêt FHA auprès de la plupart des prêteurs hypothécaires conventionnels et en ligne.

Conditions pour un prêt FHA

Vous voulez être sûr que vous remplissez toutes les conditions avant de postuler pour un prêt FHA. À partir de 2019, les exigences sont les suivantes:

  • Un pointage de crédit minimum de 580 pour être admissible avec un dépôt de 3,5%.
  • Un pointage de crédit minimum de 500 pour être éligible avec un dépôt de 10%.
  • Un ratio dette / revenu (DTI) inférieur à 43%. DTI correspond au montant total de votre dette par rapport à votre revenu. Vous pouvez trouver votre DTI en divisant vos dépenses mensuelles totales par votre revenu mensuel total avant impôts. Supposons que vos dépenses mensuelles s'élèvent à 1 500 dollars et votre revenu mensuel à 5 ​​000 dollars. Votre IDT serait de 0,3 ou 30% (1 500 $ / 5 000 $).
  • Vous devez avoir une preuve d'emploi et des antécédents de travail stables.
  • La propriété que vous achetez doit être votre résidence principale.

Selon votre prêteur, certaines de ces exigences, telles que le pointage de crédit, peuvent varier.

Spécifications de financement pour les prêts FHA

Tous les prêts FHA ne sont pas identiques. Les prêteurs proposant des prêts FHA peuvent avoir différentes exigences en matière de pointage de crédit. Voici un bref aperçu de certains des meilleurs prêteurs de l'Oregon. Vous pourrez ainsi comparer les scores de crédit, les données du service de prêt et les mises de fonds minimales.

Taux d'intérêt pour FHA

Votre intérêt hypothécaire, ou l'intérêt de votre emprunt, est déterminé par votre prêteur en fonction de votre pointage de crédit et de votre ratio de solvabilité, de votre localisation et de la durée (durée de votre prêt hypothécaire), etc.

Vous pouvez choisir parmi 2 types de tarifs: ajustables et fixes.

Vitesse réglable

Ce type d’hypothèque FHA n’a pas de taux fixe. Les prêts à taux d’intérêt variable (également appelés ARM) ont généralement un taux d’introduction qui est bloqué pendant un certain temps. Un exemple serait un bras 5/1. Ce type de bras maintiendrait votre taux d’introduction pendant 5 ans. Après cette période, votre taux fluctue en fonction du marché. Vous pouvez envisager un ARM si vous pouvez le sécuriser à un taux de lancement peu élevé, gagner plus d'argent par la suite ou vendre votre maison après la période de lancement.

Intérêt fixe

Ce type d’hypothèque FHA a un taux fixe, ce qui signifie que vous payez le même montant tous les mois pour la durée de votre emprunt. Les deux types les plus courants d’hypothèques FHA à revenu fixe sont les emprunts d’une durée de 15 à 30 ans. Les prêts hypothécaires à terme d'une durée de 15 ans entraînent des mensualités plus élevées, des taux d'intérêt plus bas et vous permettent d'économiser des intérêts à long terme.

Vous constaterez que les hypothèques fixes de 30 ans ont des mensualités plus abordables, des taux d’intérêt plus élevés et vous coûteront plus d’intérêts pendant la durée de votre emprunt.

Avez-vous besoin d'une assurance hypothécaire?

Les prêts FHA exigent que vous payiez une prime d'assurance prêt hypothécaire. L'assurance hypothécaire est conçue pour protéger votre prêteur au cas où vous ne pourriez pas payer votre hypothèque.

L'assurance hypothécaire FHA exige que vous payiez 1,75% du montant du prêt immobilier au moment de votre souscription et un versement annuel compris entre 0,45% et 1,05% du montant de votre prêt. Les coûts initiaux peuvent généralement être intégrés à votre prêt immobilier.

Contrairement à l'assurance hypothécaire privée (PMI) qui requiert des prêteurs conventionnels pour les prêts non couverts par le gouvernement, vous ne pouvez généralement pas souscrire une assurance hypothécaire FHA. Il doit être payé pendant la durée de votre emprunt.

Comment faire une demande de prêt FHA en Oregon

Maintenant que vous avez une meilleure compréhension des prêts FHA, des exigences et des minima habituels pour le pointage de crédit, vous pouvez demander votre prêt. Préparez ces éléments pour l'application avant d'appliquer:

  • Votre numéro de sécurité sociale
  • Preuve de revenu (généralement vos deux dernières fiches de salaire)
  • Taxes (généralement des deux dernières années)
  • Compte de résultat si vous êtes travailleur indépendant
  • relevés bancaires
  • Liste des dettes en cours (cartes de crédit, emprunts, etc.)

Vous voudrez peut-être aussi savoir si vous êtes admissible à une subvention pour un premier acheteur. Vous pouvez demander le fonds de versement initial de l'Oregon, répondre aux exigences de revenus requises (celles-ci varient selon les pays) et suivre un cours destiné aux acheteurs de maison. Vous pouvez trouver plus d'informations sur ce fonds d'aide auprès de l'Oregon Housing and Community Services.

Vous devez ensuite trouver un prêteur pour lancer le processus de demande. Nous vous aidons à trouver le bon prêteur pour votre prêt FHA dans l'Oregon ci-dessous.

5 meilleurs prêteurs pour les prêts FHA en Oregon

Prêt à postuler pour votre prêt FHA? Vous voulez d’abord évaluer et comparer les prêteurs. Nous avons compilé une liste des 5 meilleurs prêteurs en Oregon pour vous aider à trouver la solution qui vous convient.

1. Meilleur ensemble: hypothèque de fusée

Rocket Mortgage obtient notre vote pour la meilleure société de prêts hypothécaires. Rocket Mortgage est affilié à Quicken Loans, l'un des meilleurs fournisseurs de prêts hypothécaires au pays, et permet aux acheteurs débutants de naviguer facilement à travers le processus de demande simple.

Vous pouvez demander un prêt FHA entièrement en ligne à l'aide du logiciel d'application intuitif de Rocket Mortgage et recevoir votre statut d'approbation et votre limite en quelques minutes.

Rocket Mortgage offre un service client 24h / 24, 7j / 7, pendant les heures de bureau par téléphone, ainsi qu'une fonction de discussion en ligne.

2. Idéal pour approbation de crédit faible: CitiBank

CitiBank est une excellente option si vous recherchez une banque pour approuver votre prêt FHA si votre note est inférieure au score minimum requis.

Citibank offre un historique de crédit alternatif (et laissez votre service public et vos paiements de location compter pour votre historique de crédit).

Vous pouvez également le demander personnellement ou en ligne.

3. Le meilleur pour les options de prêt FHA: Flagstar Bank

La banque Flagstar est connue pour son large choix d'options hypothécaires. Vous ne savez pas quel terme ou quel type d’intérêts convient le mieux à votre prêt immobilier FHA?

Flagstar peut vous aider à travers toutes vos options.

Regardez Flagstar si vous aimez les choix et souhaitez passer par un processus de candidature en ligne.

4. Le meilleur pour les services personnels: Bank of America

Avez-vous beaucoup de questions sur les prêts FHA?

Préférez-vous vous asseoir avec un agent de crédit pour discuter de vos options? Bank of America est l'un des meilleurs prêteurs hypothécaires de l'Oregon et possède des succursales dans tout l'État.

Bank of America peut être le bon choix pour vous si vous préférez regarder quelqu'un dans les yeux et obtenir une aide individualisée pendant le processus de candidature à la FHA.

5. Le meilleur pour les acheteurs à faible revenu: l'hypothèque de la guilde

Guild Mortgage est l’un des meilleurs prêteurs FHA en Oregon pour une raison: il peut vous aider à combiner votre hypothèque avec les services publics en Oregon pour les premiers acheteurs qui achètent à domicile.

Guild Mortgage vous guide à travers les options d’assistance et d’allocation auxquelles vous êtes admissible et correspond au prêt FHA qui convient à votre situation financière.

Obtenez le bon prêt FHA pour vous

Devenir un premier propriétaire en Oregon est un grand pas en avant. Assurez-vous que vous remplissez d'abord les conditions minimales requises pour les prêts FHA. À partir de là, recherchez les prêteurs qui offrent des prêts FHA afin que vous puissiez commencer avec votre demande de prêt hypothécaire.

Assurez-vous de travailler avec un prêteur qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers et vous fournira les incitations les plus importantes pour vous.

Questions fréquentes

1) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

1

1) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

demandé

Courtney Johnston

1

Vous devez d'abord remplir une demande et la soumettre au prêteur de votre choix. Pour l’application, vous avez besoin de deux déclarations de revenus précédentes, y compris votre W-2, votre fiche de paie du mois écoulé, vos relevés bancaires deux mois et le prêteur exécute votre dossier de crédit. Une fois la demande soumise et traitée, il faut compter environ 2 à 7 jours avant de l’approuver ou de la refuser. Voir nos meilleurs prêteurs et donne le cap aujourd'hui!

Lien de réponse

a répondu

Benzinga

2) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

1

2) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

demandé

Courtney Johnston

1

L’intérêt que vous payez est basé sur l’intérêt que vous avez reçu au moment de l’emprunt, le montant que vous avez emprunté et la durée de l’emprunt. Si vous empruntez 208 800 USD à 3,62%, vous paierez 133 793,14 USD d'intérêts sur un prêt de 30 ans, en supposant que vous effectuiez le versement mensuel de 951,65 USD. Demander un devis pour un intérêt hypothécaire ici. Si vous souhaitez refinancer, vous pouvez commencer rapidement ici.

Lien de réponse

a répondu

Benzinga

3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

1

3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

demandé

Courtney Johnston

1

La plupart des prêteurs vous recommanderont d’économiser au moins 20% du coût de la maison pour un versement initial. Il est sage d'économiser au moins 20%, car plus vous déposez d'argent, plus votre paiement mensuel sera bas et, en fin de compte, vous économiserez également sur les frais d'intérêts. Si vous ne parvenez pas à économiser 20%, il existe différents programmes et aides à l'achat d'une maison, en particulier pour les débutants. Voir le prêteurs spécialisés faire de l'achat d'une maison un morceau de gâteau.

Lien de réponse

a répondu

Benzinga