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rachat de crédits: Meilleurs tarifs pour les prêts étudiants pour novembre 2019 -Simulation


Chers prêteurs privés

Avant de demander un prêt étudiant privé auprès du premier prêteur que vous rencontrez, il est utile de savoir quels prêteurs offrent les meilleurs outils, les meilleurs taux et les meilleures conditions. Voici quelques-uns des meilleurs prêts étudiants à considérer en fonction de leurs conditions de prêt, des frais et des options de remboursement flexibles:

SoFi

SoFi facilite la demande de prêts étudiants privés ou le refinancement de prêts étudiants fédéraux pour obtenir un paiement mensuel inférieur ou un meilleur taux. Cette société a déjà refinancé 18 milliards de dollars de prêts étudiants et 98% de leurs clients les recommanderaient à un ami, selon un récent sondage de la société. Nous adorons SoFi car vous pouvez postuler en ligne, vous n’avez pas de frais cachés et les taux d’intérêt pour les refinancements peuvent atteindre 4,03% pour un prêt de cinq ans. Vous pouvez également sélectionner la période de remboursement souhaitée pour obtenir un paiement mensuel correspondant à votre budget et à votre style de vie.

Sérieux

Earnest est une autre entreprise proposant des prêts aux étudiants privés et un refinancement de prêt. Avec cette société, vous pouvez vous pré-qualifier pour un nouveau prêt étudiant sans une demande stricte pour votre dossier de crédit, et les taux d'intérêt variables commencent à seulement 2,49% pour le refinancement et à 3,99% pour les nouveaux prêts. Vous pouvez ajuster votre plan de remboursement pour obtenir un paiement mensuel que vous pouvez vous permettre. Les prêts Earnest sont livrés sans coûts d’origine, coûts de remboursement anticipé ni coûts cachés.

Découvrir

Discover offre plus que des récompenses de cartes de crédit et de prêts personnels; ils offrent également des prêts étudiants privés aux étudiants de premier cycle, aux diplômés et aux étudiants professionnels. Les prêts privés sont disponibles avec des taux d’intérêt variables à partir de 3,12% APR et des taux d’intérêt fixes à partir de 4,74% APR. Les taux les plus bas indiqués par Discover concernent le prêt de premier cycle et incluent une réduction de remboursement avec intérêt uniquement et une réduction du taux de 0,25% lorsqu’ils sont inscrits à des paiements automatiques. Discover offre également des récompenses pour les bonnes notes. En outre, Discover propose des prêts étudiants privés aux étudiants en droit et en médecine, ainsi que des prêts de consolidation à tous les types d’emprunteurs.

Informations à fournir: Les taux les plus bas indiqués concernent les prêts de premier cycle. Ils comprennent une réduction de remboursement avec intérêts uniquement et une réduction du taux d'intérêt de 0,25% lors de l'inscription à des paiements automatiques. Les classes d’intérêts représentent le taux d’intérêt le plus bas offert sur le prêt Discover du premier cycle Discover et les taux d’intérêt les plus élevés offerts sur les prêts étudiants Discover, y compris les prêts étudiants, les diplômés, les professions de la santé, le droit et le MBA. Le taux d’intérêt fixe est fixé au moment de la demande et ne change pas pendant la durée du prêt. Le taux d'intérêt variable est calculé sur la base de l'indice LIBOR sur 3 mois, majoré du pourcentage de marge applicable. La marge est basée sur votre évaluation de crédit au moment de la demande et ne change pas. Pour les prêts à taux variable, le TIOL à 3 mois s’élève à 2,25% à compter du 1er octobre 2019. Les prêts étudiants Discover ajustent les taux d’intérêt trimestriellement les 1er janvier, 1er avril, 1er juillet et 1er octobre (date de la modification du taux d’intérêt). # 39;), basé sur l'indice 3-LIBOR, publié dans la section des taux de change du Wall Street Journal 15 jours avant la date de modification du taux d'intérêt, arrondi au huitième de pour cent le plus proche (0,125% ou 0,00125). Cela permet aux paiements mensuels d'augmenter, au nombre de paiements d'augmenter ou aux deux. Rendez-vous à https://www.discover.com/student-loans/interest-rates.html pour plus d'informations sur les taux d'intérêt.

Prêts d'études fédéraux par opposition à prêts d'études privés

Le premier détail à comprendre concernant les prêts étudiants est qu’il en existe deux types principaux: les prêts étudiants fédéraux et les prêts étudiants privés. Les prêts étudiants fédéraux sont contrôlés et garantis par le gouvernement fédéral, tandis que les prêts étudiants privés sont proposés sur le marché libre par un large éventail d'étudiants financiers et de banques.

Types de prêts d'études fédéraux

En ce qui concerne les prêts d'études fédéraux, différentes options sont proposées, assorties de conditions et d'exigences différentes. Les principaux types de prêts d'études fédéraux sont:

  • Prêts directement subventionnés: Ces prêts sont destinés aux emprunteurs de premier cycle qui ont des "besoins financiers". montrer. Le gouvernement fédéral verse des intérêts sur les emprunts directs subventionnés pendant que l'étudiant est à l'école pendant au moins la moitié du temps, pendant les six premiers mois suivant la sortie de l'école (le "délai de grâce"), ou pendant une période donnée. période d'ajournement (ou d'ajournement des paiements de prêt).
  • Prêts directs non subventionnés: Ces prêts sont accordés aux étudiants de premier cycle, aux cycles supérieurs et aux étudiants professionnels, peu importe les besoins. Parce qu'ils ne sont pas subventionnés, ils commencent immédiatement à générer des intérêts.
  • Prêts Direct PLUS: Ces prêts sont accordés aux étudiants des cycles supérieurs, aux étudiants professionnels et aux parents d'étudiants de premier cycle afin de couvrir les coûts de l'enseignement supérieur lorsque les autres prêts sont épuisés. La condition physique n’est pas fondée sur des besoins financiers, mais pour être éligible, vous devez disposer d’un bon crédit ou d’un cosignataire.
  • Prêts de consolidation directs: Avec ce prêt fédéral, vous pouvez regrouper tous vos prêts d'études fédéraux en un nouveau prêt avec un nouveau taux d'intérêt basé sur la moyenne pondérée de vos taux existants. Avec ces prêts, vous n'économisez pas d'argent; ils ont plutôt pour but de vous aider à simplifier le remboursement en fusionnant différents prêts.

Avantages des prêts d'études fédéraux

La plupart des experts suggèrent de tirer parti au maximum de l'aide financière fédérale aux étudiants, y compris des prêts fédéraux, avant de considérer les prêts étudiants privés. En effet, les prêts d'études fédéraux ont souvent des taux d'intérêt plus bas et certains prêts à la consommation privés ne sont pas protégés par les consommateurs.

Les principaux avantages des prêts d'études fédéraux sont les suivants:

  • Aucune vérification de crédit ou cosignataire n'est requise pour la plupart des prêts d'études fédéraux
  • Aucun remboursement requis jusqu'à ce que vous quittiez l'école ou arriviez moins de la moitié du temps
  • Vous pourriez être admissible à une subvention de vos intérêts lorsque vous êtes aux études.
  • Plans de remboursement flexibles, y compris des plans de remboursement basés sur le revenu
  • Accès aux programmes d'exonération de prêt étudiant
  • Accès au report et à la tolérance

Avantages des prêts étudiants privés

Comme nous l'avons mentionné, les prêts étudiants privés sont proposés par des prêteurs privés qui ont leurs propres critères de qualification. Cela signifie que vous ne pouvez faire une demande de prêt étudiant privé que si vous pouvez passer une vérification de votre solvabilité avec de bons résultats. crédit, qui est généralement considéré comme un score FICO de 670 ou plus. Certains prêteurs étudiants privés exigent également des cotes de crédit beaucoup plus élevées, et beaucoup incluent des exigences de revenu minimum dans leurs normes générales d’éligibilité.

Bien que les prêts étudiants fédéraux soient généralement la meilleure option, certains prêts étudiants privés présentent certains avantages:

  • Les taux d'intérêt peuvent être inférieurs à ceux des prêts étudiants fédéraux pour les consommateurs bénéficiant d'un excellent crédit
  • Vous pouvez ajuster votre calendrier de paiement et de remboursement mensuel à votre budget mensuel et à vos objectifs.
  • Vous pouvez regarder autour et comparer les taux entre plusieurs prêteurs, tandis que les prêts fédéraux sont assortis de taux fixes prédéfinis qui ne changent pas

Comment obtenir un prêt étudiant

Si vous devez payer vos études et que vous savez qu'il est nécessaire de contracter un emprunt, commencez le processus en remplissant le formulaire de demande gratuite de Federal Student Aid ou de FAFSA. Ce formulaire rassemble toutes vos données financières personnelles et familiales pertinentes au même endroit afin de mesurer votre capacité à être admissible à l'aide financière fédérale, y compris les prêts et les bourses.

Une fois que vous avez rempli le formulaire FAFSA, vous recevrez un rapport de l’aide financière aux étudiants (SAR) du gouvernement fédéral, qui résume les informations que vous avez soumises. Cependant, ce formulaire ne vous indique pas le montant de l'aide auquel vous avez droit. Vous recevrez ces informations du collège ou de l’école de formation professionnelle pour lequel vous avez soumis une demande dès que votre candidature aura été acceptée via une offre d’aide sur papier ou une lettre d’attribution. Cette lettre indique le montant de l'aide auquel vous êtes admissible et pour quel type.

En ce qui concerne les demandes de prêt étudiant privé, le processus est encore plus simple. Vous pouvez faire une demande de prêt étudiant privé en ligne. Avec l'outil de comparaison de prêt étudiant Bankrate, vous pouvez regarder autour de vous et comparer plusieurs offres de prêt étudiant au même endroit.

Vous pouvez même être pré-qualifié en quelques minutes avec plusieurs prêteurs avec des prêts étudiants privés. Les prêts étudiants privés peuvent être plus difficiles à qualifier, car vous avez besoin d'un bon crédit ou d'un cosignataire.