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rachat de crédits: Prêt personnel ou ligne de crédit: qu'est-ce qui me convient? -Simulation


Prêt personnel ou ligne de crédit? C'est un choix facile

Lequel devriez-vous choisir? Un prêt personnel ou une ligne de crédit? Ce n'est pas un choix difficile – une fois que vous savez tout sur les deux formes d'emprunt.

Mais peu de gens savent (sans parler de tout). Et beaucoup ne savent même pas qu’il existe des lignes de crédit personnelles (PLOC).

Classons les informations dont vous avez besoin pour choisir celle qui vous convient le mieux.

Consultez mon tarif pour un prêt personnel allant jusqu'à 100 000 $ * (3 novembre 2019)

* TheMortgageReports et / ou nos partenaires ne peuvent actuellement pas desservir les états suivants: MA, NV

Comment fonctionne un prêt personnel?

Un prêt personnel est exactement ce que vous pensez. Il y a peu de moyens faciles d'emprunter.

Pour commencer, vous empruntez une somme forfaitaire: vous obtenez tout ce que vous voulez en une fois. Vous le payez ensuite en versements mensuels égaux pendant une période fixe convenue au début. Vous pouvez donc garder vos paiements abordables en décidant si vous souhaitez rembourser le prêt rapidement ou sur une longue période, généralement jusqu’à cinq ans.

Nous avons dit "versements mensuels égaux." Et cela s’applique également à un prêt à taux fixe. Mais si vous choisissez un taux d'intérêt variable, les paiements peuvent augmenter ou diminuer en fonction de taux d'intérêt plus larges. On pourrait penser que dans l'économie actuelle, ils sont plus susceptibles de périr.

Les prêts personnels ne sont pas garantis. Cela signifie seulement que vous n'apportez pas d'actifs enregistrés (comme vous le faites avec un prêt garanti, tel qu'un prêt hypothécaire ou un prêt auto) que le prêteur peut reprendre en cas de défaillance.

Tout ce que vous devez savoir sur les prêts personnels

Qu'est-ce qu'une limite de crédit personnelle?

Les lignes de crédit personnelles ne sont pas non plus garanties. Vous pouvez obtenir une version sécurisée (si vous êtes un propriétaire admissible), mais elles sont appelées marges de crédit sur valeur nette ou HELOC. Et nous ne parlons pas d’HELOC ici.

Les lignes de crédit personnelles diffèrent des prêts personnels, car lors de l’ouverture de votre compte, vous n’avez pas à souscrire tous vos prêts à la fois. Et ils partagent certaines fonctionnalités avec les cartes de crédit. Alors vous:

  1. Obtenez une limite de crédit à l'endroit où vous pouvez emprunter
  2. Peut emprunter, rembourser et rembourser aussi souvent que vous le souhaitez
  3. Ne payez que des intérêts sur votre solde actuel
  4. Vous pourrez peut-être associer votre limite de crédit à votre facilité de crédit approuvée.

De la même manière que les émetteurs de cartes, les prêteurs exigent parfois que vous effectuiez des paiements minimaux. Mais il y a une différence importante: pour un même emprunteur, les PLOC ont généralement des taux d’intérêt beaucoup plus bas que les cartes de crédit.

Comment puis-je obtenir de l'argent?

Votre prêteur PLOC peut vous fournir un chéquier. Et vous pouvez généralement facilement transférer de l'argent sur votre compte courant, en ligne ou par téléphone.

Consultez mon tarif pour un prêt personnel allant jusqu'à 100 000 $ * (3 novembre 2019)

* TheMortgageReports et / ou nos partenaires ne peuvent actuellement pas desservir les états suivants: MA, NV

Quand un PLOC est-il meilleur?

Les PLOC sont généralement particulièrement utiles pour ceux dont le revenu varie considérablement. Et cela vaut également pour les vendeurs qui dépendent de commissions, ceux qui dépendent fortement des pourboires, les travailleurs saisonniers, les entrepreneurs indépendants, les pigistes, ceux qui travaillent dans l’économie de l’année ou qui ont un contrat de zéro heure… la liste est longue.

Un PLOC leur offre un filet de sécurité. Ils peuvent emprunter pendant les mois maigres et rembourser lorsque tout va bien.

Les PLOC peuvent également être utiles si vous n’êtes pas sûr du montant à emprunter. Certaines personnes les utilisent pour financer les coûts démesurés et imprévisibles d'un mariage ou d'un projet d'amélioration de l'habitat.

Mais un avertissement: les PLOC ont généralement un taux d’intérêt plus élevé que les prêts personnels. Certes, vous pouvez les trouver annoncés sur Internet avec des taux de seulement 3,99% APR. Mais vous avez de la chance de vous en approcher. Choisissez donc une seule option si vous souhaitez tirer pleinement parti de la flexibilité supérieure en matière d’emprunt et de remboursement.

Quand un prêt personnel est-il préférable?

Les prêts personnels sont meilleurs quand vous n'avez pas besoin de cette flexibilité. Ou lorsque vous êtes si discipliné que vous pouvez économiser l'argent que vous empruntez pour les jours de pluie qui surviennent si souvent chez les personnes ayant un revenu très variable.

Pourquoi sont-ils meilleurs? Eh bien, elle:

  1. Sont généralement un peu moins chers – N'oubliez pas ces taux d'intérêt plus bas
  2. Paiements mensuels prévisibles – Cela facilite la budgétisation
  3. Avoir une date de fin fixe – vous savez dès le premier jour que vous êtes libre de toute dette
  4. Ne vous laissez plus sortir de votre établissement – une fois que vous avez emprunté, vous avez emprunté. Vous ne pouvez pas revenir en arrière, comme avec un PLOC ou une carte de crédit
  5. Sont plus faciles à trouver – Une fois que vous avez commencé votre recherche, vous constaterez probablement que les banques proposent des PLOC. Mais ils sont beaucoup moins courants que les prêts personnels, il y a donc moins de concurrence entre les prêteurs

Prêt personnel ou ligne de crédit? Quelques similitudes

Les prêts personnels et les PLOC sont des cousins ​​proches. Donc, ils ont beaucoup en commun.

Les deux, par exemple, ont généralement des taux d’intérêt bien inférieurs à ceux des cartes de crédit. Ils sont souvent plus chers que les prêts garantis, tels que les prêts au logement et les prêts HELOC, qui sont des hypothèques de second rang. Mais alors vous ne risquez pas votre maison comme votre norme.

Et, comme pour presque tous les types de prêts, vous payez probablement le moins si vous avez beaucoup de crédit. Lorsque vous faites une demande de prêt personnel ou de PLOC, le prêteur a peu à faire lorsqu'il prend une décision concernant l'approbation et le taux élevé qui vous sera facturé. Ils se concentrent donc sur votre pointage de crédit.

Rapidement!

Enfin, vous obtiendrez probablement votre argent (ou votre accès à de l'argent) rapidement avec les deux. Avec un prêt personnel, vous pouvez même le recevoir le jour même où vous soumettez votre demande – ou peut-être le jour suivant.

Parfois, cela peut prendre une semaine, voire davantage, pour des applications complexes comportant de grandes quantités.

De nombreux prêteurs limitent leur PLOC à 100 000 $. Les emprunteurs de prêts personnels veulent généralement entre 1 000 et 50 000 dollars. Toutefois, il est possible de trouver des prêts personnels d’un montant maximum de 500 000 dollars.

Choisissez un prêt personnel ou une ligne de crédit

Alors maintenant tu sais. Il est fort probable que vous ayez déjà déterminé ce qui vous convient le mieux: un prêt personnel ou une ligne de crédit.

En résumé: Les PLOC sont parfaits pour ceux qui ont besoin de flexibilité pour pouvoir emprunter, rembourser et ré-emprunter. Mais la plupart des emprunteurs qui en tirent peu de valeur peuvent obtenir de meilleurs prêts personnels.

Découvrez maintenant à quel point vous pouvez obtenir un accord en demandant des offres à plusieurs prêteurs.

Consultez mon tarif pour un prêt personnel allant jusqu'à 100 000 $ * (3 novembre 2019)

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