Rachat De Credit

rachat de crédits: Prêts de voiture pour les soirées privées: ce que vous devez savoir -Simulation


Steven Dabenport / Getty Images

L'achat d'une voiture d'occasion est un excellent moyen d'économiser une énorme somme d'argent par rapport à l'achat d'une nouvelle voiture. Si vous en achetez un à un particulier, au lieu d'un revendeur, vous pouvez économiser encore plus. Mais sans un concessionnaire pour gérer la paperasse, comment obtenir un prêt auto sur une voiture d'occasion auprès d'une soirée privée? La réponse est un prêt-voiture d'une partie privée (parfois appelé un prêt-auto d'un vendeur privé).

Dans cet article, nous examinerons les prêts auto contractés auprès de parties privées et étudierons ce qui les rend différents, comment les obtenir et comment mener à bien la transaction. C'est ce que nous traitons:

Comparez les prêts auto

Consultez les tarifs pour les voitures neuves, les voitures d'occasion et les refinancements. Recevez quatre offres afin que vous soyez prêt avant de rendre visite au revendeur.

Propulsé par

Qu'est-ce qu'un prêt auto pour des soirées privées?

Un prêt auto auprès d'une partie privée (ou d'un vendeur privé) est simplement un financement auto dans lequel le produit du prêt est versé à une personne privée plutôt qu'à un concessionnaire automobile. Différents prêteurs utilisent différents mécanismes de financement, mais vous recevez généralement un chèque émis au vendeur, un chèque que vous recommandez au vendeur ou un virement bancaire direct sur le compte du vendeur.

Comment les prêts privés diffèrent-ils des autres prêts auto?

Lorsque vous achetez une voiture d'occasion à un vendeur privé au lieu d'un concessionnaire automobile, la transaction est plus compliquée de différentes manières. Les prêteurs ont l'habitude de travailler directement avec les concessionnaires pour financer les achats de voitures, car la plupart des acheteurs utilisent le financement organisé par le concessionnaire. C'est plus compliqué et cela prend beaucoup plus de temps de travailler avec des vendeurs privés qui peuvent ou non payer pour la voiture qu'ils vendent.

Il existe également un risque accru pour le prêteur car davantage de clients peuvent se tromper de vente de voiture avec une partie privée, la protection des consommateurs lors de ventes privées n’est pas aussi forte et, généralement, les parties n’ont pas autant d’expérience du processus. Ce niveau de risque supplémentaire est intégré dans le taux d'intérêt du prêt. Vous payerez probablement non seulement un taux d’intérêt plus élevé et serez soumis à des conditions de crédit d’auto plus limitées parce que vous achetez une voiture d’occasion, mais vous payez davantage car il s’agit d’une vente par une partie privée.

Les prêts auto d'occasion nécessitent généralement plus de temps à financer que les autres prêts auto. Certains prêteurs veulent en savoir plus sur la voiture que vous achetez, sa valeur et savoir si le vendeur doit toujours de l’argent pour le prêt-auto. La patience est requise de toutes les personnes impliquées dans la transaction.

En règle générale, les coûts de financement plus élevés sont largement compensés par les économies que vous pouvez réaliser en achetant une voiture d’occasion à un vendeur privé. Le premier propriétaire du véhicule a subi une énorme dépréciation de la valeur de la voiture. Vous payez donc beaucoup moins que le prix de la nouvelle voiture. En achetant à un vendeur privé, vous éliminez les tags qu'un revendeur facturerait. Un bonus est qu'une partie privée aura probablement la même expérience que vous en matière de négociation, vous aurez donc plus de chances de vous rencontrer à mi-parcours de la tarification. Le vendeur privé obtient plus qu'avec un échange et vous payez un prix inférieur à celui d'un revendeur: gagnant-gagnant.

Où obtenez-vous un prêt privé pour des fêtes privées?

L'un des inconvénients de l'obtention d'un prêt pour un achat auprès d'une partie privée est que vous ne disposez pas d'un courtier pour rechercher des options de financement pour vous. Vous devez faire vos propres recherches. Cela peut être bon à long terme. Les concessionnaires notent généralement les frais et les taux d’intérêt des prêts-auto et, dans la plupart des États, ils n’ont pas à divulguer le montant de leurs frais supplémentaires. Lorsque vous contournez le concessionnaire, vous n'avez pas à vous soucier de payer plus que ce que demande votre prêteur.

La plupart des banques, des coopératives de crédit et des sociétés de financement, mais pas toutes, proposent des prêts-auto pour financer des ventes privées. Il est facile de magasiner en ligne, mais vous devez également vous renseigner auprès de toutes les institutions financières avec lesquelles vous avez déjà une relation, car certaines banques et caisses populaires offrent des réductions sur leurs relations aux clients existants. Vous pouvez également utiliser des sites en ligne pour obtenir les offres de plusieurs prêteurs avec une seule application pour trouver la meilleure offre.

Obtenez le prêt auto qui vous convient

Faites une demande de financement aujourd'hui et recevez un maximum de quatre offres. Comparez vos options avant de rendre visite au concessionnaire pour vous assurer d'obtenir le meilleur prix pour vous. C'est gratuit, rapide et facile.

En banque

Images Hiya images Corbis / Getty

Si vous recherchez une institution financière offrant un service et une attention plus personnels grâce à un processus de prêt complexe, envisagez de faire appel à une banque locale ou à une petite coopérative de crédit pour votre prêt auto. La plupart des grandes banques et certains prêteurs en ligne ont une approche plus non ambiguë avec une assistance client limitée qu'une institution plus petite.

L'importance de l'approbation préalable

C'est une bonne idée de faire du shopping pour un prêt pendant quelques semaines avant de planifier l'achat d'une voiture. Cela vous donne le temps d’examiner minutieusement vos prêts-auto, Obtenez l'approbation à l'avance et assurez-vous que tous les travaux préparatoires sont terminés et que le prêteur ne retarde pas votre achat. Veuillez noter que l'approbation préalable diffère de la notification d'un prêteur indiquant que vous êtes éligible à l'avance pour un prêt. Avec une pré-qualification, vous devez toujours remplir une demande de prêt complète pour obtenir le statut de pré-approuvé.

Demander une approbation préalable est un excellent moyen de déterminer le budget d'achat de votre voiture. Même si une calculatrice de prix abordable pour une voiture peut laisser une marge sur le type de véhicule que vous pouvez vous permettre, vous pouvez savoir combien une institution financière vous prêtera et, avec les conditions de prêt, vous offrir un budget précis peut déterminer.

Pouvez-vous obtenir un prêt privé avec un mauvais crédit?

Oui, vous pouvez obtenir un prêt auto d'une partie privée même si vous avez un mauvais crédit, bien que vous deviez probablement payer un taux d'intérêt plus élevé et accepter des conditions de prêt plus strictes. Dans certains cas, cela signifie que vous devez effectuer un acompte plus important qu'un client bénéficiant d'un bon crédit ou accepter un prêt plus court.

Vous pouvez réduire les intérêts de pénalité que vous devez payer en raison d'une mauvaise solvabilité en vérifiant votre solvabilité au moins quelques mois avant de commencer à magasiner. En faisant cela, vous pouvez identifier les problèmes dans votre dossier de crédit et travailler à l’amélioration de votre pointage de crédit avant de faire une demande de prêt. Même si vous ne passez pas de mauvais crédit à un excellent crédit en quelques mois, même une différence de quelques points dans votre pointage de crédit peut vous conduire à une catégorie de risque moins élevée.

Si votre crédit est subprime ou subprime profond, le prix de financement peut rendre un prêt auto trop coûteux à prendre en compte. En raison de votre pointage de crédit, vous devez non seulement payer un pourcentage annuel élevé, mais vous devez également payer une prime pour un emprunt auprès d'un particulier.

Notre article sur Obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit offre une vue plus détaillée du processus.

Demander un prêt auto pour une soirée privée

Une grande partie du processus de demande de prêt auto est la même pour une vente privée que pour un achat chez un concessionnaire, mais la plupart des prêteurs veulent plus d'informations pour les ventes privées. Ils veulent connaître le numéro d'identification du véhicule (VIN) et le kilométrage, ainsi que les coordonnées du vendeur. Ils demanderont également de la documentation sur tous les emprunts en cours sur le véhicule. Comme la voiture est la garantie qui garantit le prêt-auto, certains prêteurs établissent leur propre rapport d’historique Carfax ou autre afin de vérifier si le montant qu’ils empruntent est adapté à la valeur de la voiture et de déterminer si les privilèges peuvent être vendus. obstruer.

Une demande de prêt nécessite un déluge d’informations personnelles, notamment vos avoirs, vos dettes, votre emploi, vos salaires et vos autres obligations financières. Si vous en avez un cosignataire du prêt, ils devront également remplir une demande. Assurez-vous d'indiquer tous les paiements mensuels, y compris votre hypothèque, votre loyer, vos cartes de crédit, vos allocations familiales et vos prêts étudiants. Il est essentiel que vous résistiez à toute envie d'exagérer votre revenu ou de mentir au sujet de vos dettes. Si le fournisseur de la voiture le découvre avant d’approuver le prêt, il refusera probablement de fournir le financement. S'ils découvrent par la suite que vous avez commis une fraude lors de la première demande, la plupart des prêts comportent des clauses permettant au prêteur d'exiger le paiement intégral immédiatement ou de donner au prêt un avis de défaut.

Le prêteur établit également votre pointage de crédit (et les scores des cosignataires). Entre les rapports de crédit et les demandes de prêt, ils peuvent constituer une image de votre solvabilité ou de la possibilité de rembourser le prêt à temps. Ils examinent votre ratio dette / revenu pour voir comment les paiements mensuels s'intègrent dans votre budget. Ils vont également regarder le montant du prêt à la valeur du véhicule. Pour obtenir le meilleur taux d'intérêt, vous devez effectuer un dépôt suffisamment important pour maintenir le ratio LTV (prêt) considérablement au-dessous de 100%.

Femme regardant des documents

À ce moment-là, le prêteur approuve le prêt au taux d'intérêt et à la durée du prêt que vous avez demandé, avec une approbation assortie de conditions différentes, d'un acompte spécifique ou du refus du prêt.

Un prêt refusé peut être une bénédiction déguisée. Cela signifie qu'un prêteur ne croit pas que votre situation financière vous permettra de supporter les paiements mensuels de votre prêt. Un refus peut vous empêcher d’obtenir un prêt que vous enterrez financièrement et d’endommager davantage votre pointage de crédit.

Les acheteurs peuvent en savoir plus sur les demandes de financement et de crédit dans notre article sur l'obtention d'un prêt auto.

Faites vos devoirs avant d'acheter

Il est essentiel de se rappeler que vous achetez une voiture d'occasion et que vous devez faire preuve de la diligence requise pour vous assurer qu'elle est en bon état avant de l'acheter. S'il échoue une semaine après l'achat, vous devez quand même payer vos emprunts auto pour la durée de l'emprunt. Les coûts de réparation élevés peuvent faire pression sur les budgets, de sorte que certains doivent décider de payer pour une voiture à temps ou de payer le magasin pour remettre votre véhicule sur la route.

Dans votre boîte à outils, vous disposez de deux outils principaux pour obtenir une voiture d'occasion de qualité. Le premier est un rapport d’historique de véhicule d’une société telle que Carfax ou AutoCheck. Un rapport d’historique de véhicule fait un excellent travail en montrant l’historique des collisions d’une voiture, les enregistrements de titres, le nombre de propriétaires et l’entretien effectué. Si le rapport d’historique du véhicule soulève des drapeaux rouges, vous devez recevoir une explication acceptable pour vous et votre prêteur ou pour fuir la transaction.

Lisez notre article sur rapports d'historique de véhicule pour plus d'informations.

La deuxième étape à franchir pour tout acheteur de voitures d’occasion est de faire inspecter le véhicule par un technicien indépendant de confiance. Un bon mécanicien peut détecter les problèmes qui ne figurent pas dans le rapport d’historique du véhicule, rechercher ceux qui s’appliquent à ce modèle de véhicule et évaluer les réparations effectuées lors de l’entretien ou des dommages causés par une collision. Si le vendeur omet de faire inspecter un véhicule d’occasion par un mécanicien, il doit lancer un énorme drapeau rouge et vous ne pouvez pas acheter le véhicule.

En plus de vérifier la voiture, vous voulez également vous assurer que le vendeur est au courant. Il existe un problème séculaire sur le marché des voitures de tourisme usagées, dans lequel les petits concessionnaires agissent en tant que parties privées pour éviter les permis, les règles de protection des consommateurs et les taxes. On trouve souvent ces «curbstoners» dans les voitures publicitaires dans les parkings ou sur les sites Web avec des publicités automobiles. Le moyen le plus simple d'identifier un revendeur illégal consiste à l'appeler et à lui dire que vous êtes intéressé par la voiture. S'ils demandent quelle voiture vous avez probablement trouvé un trottoir. Dans certains États, la loi l’impose, dans la mesure où ils ne vendent que quelques voitures par an.

vérifier l'huile

boonchai wedmakawand / Getty Images

Un autre moyen d'identifier un concessionnaire agissant en tant que vendeur d'une partie privée consiste à demander l'immatriculation de la voiture et son permis de conduire. Si les noms et les adresses des deux ne correspondent pas, vous souhaitez une déclaration acceptable avant de continuer. C'est une bonne idée d'éviter les curbstoners; s’ils mentent sur le statut de leur concessionnaire, il est probable qu’ils mentent aussi sur l’état du véhicule.

Comment le vendeur est-il payé?

Le paiement est l'endroit où un prêt d'une partie privée peut être assez compliqué et la patience est votre meilleur outil. Une fois que vous avez convenu d’un prix d’achat et de conditions générales, vous devez donner le NIV et le prix de vente de la voiture à votre prêteur afin qu’il puisse souscrire le prêt et assurer le financement. Ils vous envoient généralement un chèque que vous pouvez signer avec le vendeur, le remettez lui-même au vendeur ou effectuez un virement électronique sur le compte bancaire du vendeur.

Si le vendeur a toujours un prêt sur le véhicule, votre prêteur exigera qu'il soit remboursé avant que la vente puisse continuer. Dans de nombreux cas, ils travaillent directement avec l’autre prêteur pour rembourser le prêt et s’assurer qu’un titre clair peut être délivré. Cela peut prendre un certain temps avant que le vendeur obtienne un titre de son prêteur. Par conséquent, en tant qu’acheteur, vous devrez peut-être faire preuve de patience. Dans certains États, une fois le titre reçu, le vendeur doit s'adresser à la DMV pour retirer le créancier grevé du document avant de pouvoir vendre la voiture, ce qui retarde encore la vente.

Avant de remettre un chèque, un vendeur privé doit avoir un titre clair qu’il peut signer avec vous. C'est une règle absolue pour les acheteurs de voitures: pas de titre, pas de case à cocher.

Quoi que vous fassiez, il n'est jamais conseillé de prendre de l'argent avec vous lorsque vous achetez une voiture à un étranger. C'est une bonne idée de rencontrer le vendeur chez votre prêteur si l'institution financière a des emplacements physiques. Lorsque vous faites cela, le vendeur peut vérifier l'authenticité du chèque et vous pouvez avoir le confort de ne pas être seul.

Notre Un guide complet sur l’achat d’une voiture d’occasion examine en détail les meilleures stratégies d’achat de voitures d’occasion.

Ne négligez pas la paperasse

Une fois que vous avez remis le paiement et reçu le titre de votre nouveau trajet, votre travail n'est pas complètement terminé. Vous devez vous rendre dans votre DMV local pour faire modifier le titre en votre nom et pour mentionner le prêteur en tant que détenteur de privilège sur le document. Ils ont besoin de connaître le kilométrage exact de votre véhicule lorsque vous l'avez acheté et la date à laquelle vous l'avez fait. Vous voulez que ces articles soient exacts, vous n'êtes donc pas responsable des contraventions de stationnement ou des infractions au code de la route survenues juste avant l'achat de la voiture.

Lorsque vous postulez pour le nouveau titre, il vous sera demandé dans certains États de payer la taxe de vente sur le prix de la voiture. Il est important que les acheteurs et les vendeurs de parties privées préparent une facture avec la date à laquelle la voiture a été vendue, le prix et les autres conditions convenues.

Les acheteurs privés doivent également contacter leur compagnie d’assurance automobile et ajouter la voiture à leur police. L’agent d’assurance a besoin d’informations sur votre prêteur pour pouvoir le placer sur votre contrat en tant que créancier gagiste. Notre Le centre d’assurance auto peut vous aider à trouver la couverture dont vous avez besoin, les rabais d’assurance auto auxquels vous avez droit et la meilleure compagnie d’assurance répondant à vos besoins.

Documents de voiture

Double_Vision / Getty Images

C'est une bonne idée d'utiliser le système bancaire en ligne de votre prêteur ou de parler à un agent de crédit pour mettre en place des paiements automatiques pour votre prêt auto. De cette façon, vous ne manquez jamais un paiement et votre pointage de crédit reflète votre historique de paiement discipliné.

Plus d'outils de magasinage dans les nouvelles américaines et dans le monde

Aux États-Unis News & World Report, nous pensons qu’il est impossible de faire une bonne affaire sans une voiture de qualité. Notre classement et nos critiques de voitures d'occasion sont basés sur l'opinion consensuelle des principaux journalistes automobiles américains, combinés à des données mesurables sur la sécurité, la fiabilité prévue et les coûts immobiliers.

La connaissance est tout quand il s'agit d'acheter une voiture. Notre calculateur d'accessibilité automobile vous aide à définir un budget pour votre recherche de voiture, tandis que notre calculateur de prêt auto vous indique le montant que vous payez chaque mois, selon la durée du prêt, le prix de la voiture et les taux d'intérêt.

Vous aimez l'idée d'un bas prix, mais vous avez envie d'une voiture neuve? Le leasing est un moyen d’obtenir des paiements mensuels abordables pour une nouvelle voiture dotée des dernières technologies d’infotainment, de sécurité et de performance. Notre guide sur l’achat versus le leasing montre les avantages et les inconvénients de chacun. Notre page Offres de location affiche les offres avec des paiements mensuels bas, peu à payer à la signature, ou les deux.