Rachat De Credit

rachat de crédits: Qu'est-ce que la consolidation de dettes? -Simulation


Photo par Kevin Grieve sur Unsplash

Le remboursement de dettes peut parfois sembler un jeu perdant. Entre lutter contre les taux d’intérêt et essayer de trouver plus d’argent pour payer au-dessus du minimum, de nombreuses personnes ont besoin d’un avantage concurrentiel pour créer un élan. La consolidation de la dette est un outil qui peut le faire. Voici quelques éléments à connaître sur le fonctionnement de la consolidation de dettes.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes?

La consolidation de la dette porte ses fruits avec un autre prêt ou une ligne de crédit. En général, il y a deux raisons pour lesquelles quelqu'un voudrait faire cela:

  1. Pour obtenir un taux d'intérêt inférieur
  2. Pour obtenir un plan de paiement fixe

En ce qui concerne les outils pour vous aider à consolider vos dettes, ils sont nombreux, bien qu’ils ne soient pas tous identiques. Vous pouvez utiliser un prêt personnel, une carte de crédit pour un transfert de solde, une ligne de crédit ou un prêt pour les capitaux propres et même un prêt de 401 (k) pour consolider votre dette.

Comment consolider des dettes

La consolidation de la dette n’est pas un outil compliqué, mais les entreprises qui prétendent le faire peuvent créer de la confusion. Malheureusement, beaucoup d'entre eux offrent des services qui s'apparentent davantage au règlement ou à la gestion de dettes qu'à la consolidation de dettes. Heureusement, la consolidation de dettes est une chose que vous pouvez faire vous-même.

Il existe deux manières principales de consolider votre dette:

  1. Contracter un emprunt pour payer votre dette
  2. Recevez une carte de crédit avec transfert de solde pour payer votre dette

Vous trouverez ci-dessous les processus et certains avantages et inconvénients des deux.

Consolidation de dette par emprunt

Pour consolider des dettes par le biais d'un prêt, vous devez demander un montant suffisant pour couvrir la dette que vous souhaitez consolider. Le prêt peut ensuite être utilisé pour rembourser cette dette.

En ce qui concerne les types de prêts, les options vont des prêts personnels et des produits sur valeur nette à 401 prêts. Toutefois, une ligne de crédit ou un prêt sur fonds propres utilise votre maison comme garantie, ce qui en fait une option risquée. Vous pouvez perdre votre maison si vous ne pouvez pas rembourser le prêt. Un prêt 401 (k) vous oblige à emprunter contre votre pension – une autre option risquée qui peut avoir des conséquences fiscales si vous ne pouvez pas la rembourser. Toutefois, un prêt personnel non garanti ne nécessite pas de garantie et ne réduit pas votre épargne-pension.

Voici quelques avantages de l’utilisation d’un prêt personnel pour consolider vos dettes:

  • Vous pouvez demander un prêt avec un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement
  • Un prêt personnel a une date de remboursement fixe, vous savez donc exactement quand votre dette est payée

Voici certains inconvénients de l’utilisation d’un prêt personnel pour consolider vos dettes:

  • Une carte de crédit avec transfert de solde offre probablement les taux d’intérêt les plus bas pendant la période de lancement (souvent sans intérêt pour une certaine période), tandis qu’un prêt personnel nécessite des intérêts même s’ils sont inférieurs à votre taux actuel
  • Si vous contractez un emprunt à taux variable, vos mensualités peuvent atteindre un montant que vous ne pouvez pas vous permettre.

Malgré le transfert de cartes de crédit avec des taux d’intérêt plus bas, les prêts personnels peuvent être une meilleure option pour ceux qui veulent se soucier de dettes supplémentaires avec une nouvelle carte.

Voulez-vous consolider vos dettes avec un prêt personnel? Assurez-vous que votre crédit est bon et résolvez les erreurs avant de vous inscrire avec l'outil GRATUIT d'Upturn!

Consolidation de dette via une carte de crédit

Une autre façon de consolider vos dettes consiste à utiliser une carte de crédit. Tout ce que vous avez à faire est de sélectionner la carte souhaitée, de la demander et, si elle est approuvée, de suivre le processus décrit par l'émetteur de la carte pour transférer la dette. Cependant, avant de sélectionner la carte, vous devez savoir si la limite pour laquelle vous avez été approuvé est suffisamment élevée pour couvrir la dette que vous souhaitez transférer.

Voici un pro de la consolidation des dettes via une carte de virement bancaire:

  • La plupart des cartes de crédit avec transfert de solde n'offrent pas d'intérêts sur les transferts de solde (et certaines sur les nouveaux achats) pendant une période limitée

La consolidation de dettes via une carte de transfert de crédit présente quelques inconvénients:

  • Si vous ne payez que le montant minimum dû chaque mois, il est très peu probable que votre dette soit remboursée avant la fin de la période de lancement
  • Le solde est ensuite imputé au nouveau taux d’intérêt, qui peut être supérieur à celui d’un prêt personnel.
  • Il n'y a pas de plan de paiement fixe avec une carte de crédit pour le transfert de solde, il vous appartient donc de savoir combien vous devez payer chaque mois pour obtenir une dette sans dettes.

Si vous ne payez pas d’intérêts, vos efforts de remboursement de la dette pourront être stimulés. Cela rend les cartes de crédit pour le transfert de solde si intéressantes pour consolider les dettes. Cela dit, ils exigent plus de dévouement de votre part – soit pour rembourser la carte, soit pour effectuer un autre transfert de solde avant la fin de la période de lancement. Il est également important de vous empêcher de faire des achats avec la carte lors du paiement de votre transfert de solde, ou vous n’augmentez que le solde que vous devez payer. Cela peut être une bonne option pour quelqu'un qui veut payer le moins d'intérêts possible et qui est prêt à établir son propre plan de paiement et à s'y tenir.

Tout est question d'élan

Si vous envisagez une consolidation de la dette, sachez qu’il est essentiel de réduire les intérêts que vous payez. C’est votre chance de vous assurer que plus de vos paiements vont à votre solde qu’il n’est possible maintenant.

En réduisant vos taux d'intérêt, vous pouvez également payer plus rapidement d'autres types de dettes. Vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire ou auto, et même refinancer certains types de dettes d'études. L'essentiel est d'examiner attentivement les avantages et les inconvénients avant d'adopter un nouveau produit financier, puis de vérifier si vous l'utilisez de la manière la plus efficace.

Le remboursement de votre dette ne doit pas nécessairement vous faire perdre. Prenez le volant et trouvez les outils qui peuvent le mieux vous aider et vous pouvez enfin obtenir l'élan dont vous avez besoin.

Besoin d'un prêt personnel? Résolvez toute erreur de rapport de crédit avant de vous inscrire avec l'outil GRATUIT d'Upturn.