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rachat de crédits: Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit? -Simulation


Si vous voulez les meilleurs taux financiers possibles, vous avez besoin d’un bon score FICO. Comprendre ce que représente ce pointage et quels éléments de votre historique de crédit l’affectent facilite l’évaluation de votre situation financière et la prise des mesures nécessaires pour vous rendre plus attrayant pour les prêteurs.

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Qu'est-ce qu'un score FICO?

La Fair Isaac Corp. créé le pointage de crédit FICO comme moyen d’évaluer le risque de crédit. Le score prend en compte divers éléments de votre historique de crédit pour déterminer s’il est sage pour une entreprise de fournir du crédit. Un score élevé signifie un historique de crédit solide, ce qui signifie que les prêteurs et les assureurs offrent du crédit plus souvent.

Qu'est-ce qu'un bon score FICO?

Les scores FICO vont de 300 à 850:

  • 800+ est exceptionnel.
  • 740 à 799, c'est très bien.
  • 670 à 739 est bon et représente la fourchette de pointage de crédit médian.
  • 580 à 669 est en dessous de la moyenne.
  • 579 ou moins est mauvais.

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Comment est calculé votre score FICO?

Aperçu de la façon dont Fair Isaac Corp. Le calcul des scores FICO facilite l'ajustement de votre style de vie pour améliorer votre propre score. Le score se compose de cinq composantes principales dérivées de votre historique de crédit et chaque composante contribue au montant total en fonction de son importance:

  • Historique de paiement: 35%.
  • Montant de la dette: 30%.
  • Longueur de l'historique de crédit: 15%.
  • Nouveau crédit: 10%.
  • Composition de crédit: 10%.

Historique de paiement

Le facteur de votre historique de paiement provient de votre capacité à payer vos comptes à crédit. C'est le facteur le plus important, car les prêteurs doivent savoir que vous payez vos dettes à temps.

Montant de la dette

Le montant de votre dette représente le montant dû. Une dette importante ne signifie pas nécessairement que votre pointage de crédit est faible, car la valeur tient compte du crédit disponible et du montant dû. Par exemple, si vous avez maximisé une carte de crédit pouvant aller jusqu’à 5 000 dollars, votre score FICO peut être inférieur à celui d’une personne qui doit plus de 20 000 dollars, tout en restant dans les limites de sa limite de crédit.

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Durée de l'historique de crédit

Un historique de crédit plus long augmente généralement votre pointage de crédit. Le score indique depuis combien de temps vous avez tous vos comptes de crédit et depuis combien de temps vous avez utilisé certains comptes.

Nouveau crédit

L'ouverture de plusieurs comptes de crédit sur une courte période indique que vous courez un risque plus grand pour les prêteurs. Cela est particulièrement vrai si vous n’avez pas de longs antécédents de crédit.

Crédit mixte

La combinaison des types de crédits que vous utilisez affecte également votre score. Cela prend en compte les cartes de crédit, les comptes de vente au détail, les comptes de sociétés financières et les hypothèques.

Comment connaître votre score FICO

Le site Web myFICO de la foire Isaac Corp. offre un estimateur gratuit FICO. En répondant avec précision à une série de questions sur votre historique financier, il est possible d'estimer votre score actuel.

En outre, de nombreuses institutions financières font partie du programme FICO Score Open Access, qui leur permet d’offrir aux clients un accès gratuit à leurs scores FICO.

Comment améliorer votre score FICO

Votre score FICO n’est pas statique et vous avez la possibilité de l’améliorer. Commencez par vérifier votre score actuel, puis identifiez les domaines de votre vie qui peuvent avoir des conséquences négatives. Les moyens utiles pour améliorer la situation comprennent:

  • Payer les factures à temps. Même payer quelques jours en retard a un impact, donc configurez des rappels de paiement et payez vos factures à l’échéance.
  • Gardez votre solde bas sur les cartes de crédit.
  • Payer des dettes au lieu de les déplacer. Il est souvent préférable d’avoir un montant dans un compte plutôt que le même dans plusieurs comptes.
  • Ne pas ouvrir de nouveaux comptes de crédit jusqu'à ce que vous en avez besoin. L'ouverture de plusieurs comptes sur une courte période réduit souvent votre pointage de crédit.

Conclusion

Les scores FICO sont les scores de crédit les plus utilisés dans toute l'Amérique. Votre score détermine combien vous pouvez emprunter et quels taux vous pouvez obtenir. Donc, que vous achetiez une nouvelle voiture ou que vous retiriez une carte de crédit, il est avantageux d’obtenir un bon score FICO.

Rappelez-vous que votre score FICO est un instantané qui peut changer. Prenez maintenant les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et faire des bénéfices lorsque vous en avez besoin.

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