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rachat de crédits: Qu'est-ce qu'un compte de marché monétaire? -Simulation


Yekaterina Nikitina / Getty Images

Vous cherchez un endroit pour garer votre argent pour vos objectifs à court terme? Un compte du marché monétaire offert par les banques et les caisses populaires mérite d’être envisagé.

Ces comptes sont similaires aux comptes d'épargne. Bien qu'ils soient moins connus, ils peuvent payer des taux concurrentiels et sont une excellente option si vous voulez un moyen à faible risque de gagner plus d'intérêts sur votre épargne.

Il y a des différences. Comparés aux comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire ont tendance à exiger des dépôts et des soldes minimums plus importants. D'un autre côté, ils offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés et proposent plus de moyens de retirer de l'argent du compte, souvent avec des chèques.

Aucun produit n'est irréprochable, alors assurez-vous de bien comprendre les considérations.

Avantages et inconvénients des comptes du marché monétaire

avantages

  • Retours compétitifs: De meilleurs rendements sont l’un des principaux avantages. En règle générale, mais pas toujours, un compte du marché monétaire rapportera plus d’intérêts qu’un compte d’épargne traditionnel. Les meilleurs comptes du marché monétaire paient actuellement 2% ou plus des APY.
  • Votre argent est assuré: Si vous ouvrez un compte dans une banque assurée par la FDIC ou une coopérative de crédit assurée par le NCUSIF, 250 000 USD sont en sécurité, même si l'institution fait faillite.
  • Votre argent est accessible: Votre compte est souvent fourni avec une carte de débit et / ou des chèques physiques. Cependant, la fréquence à laquelle vous pouvez retirer de l'argent de votre compte est limitée.

contre

  • Compte minimum minimum: Les comptes de marché monétaire nécessitent souvent un dépôt plus important que les comptes d'épargne traditionnels. Il est courant de trouver une institution financière qui a besoin de 5 000 $ ou plus pour ouvrir un compte du marché monétaire. Vous devrez peut-être également conserver un solde plus élevé pour éviter tout remboursement ou obtenir le montant maximal disponible.
  • Intérêt inférieur aux autres produits bancaires: Les certificats de dépôt peuvent fournir un rendement plus compétitif. Cependant, votre argent est moins liquide sur un CD que sur un compte du marché monétaire.
  • Restrictions sur les admissions: Vous n'êtes pas censé utiliser un compte du marché monétaire tel qu'un compte courant. Bien que vous puissiez écrire des chèques ou utiliser une carte bancaire pour retirer de l'argent de votre compte de marché monétaire, il existe des limites. Un compte du marché monétaire peut permettre un maximum de six retraits ou virements par mois en raison d'un mandat fédéral.

Comment choisir le meilleur compte du marché monétaire?

Tout d'abord, vous devez regarder autour de vous.

Dans vos recherches, l’un des facteurs les plus importants à prendre en compte est le pourcentage de rendement annuel du compte du marché monétaire. Le pourcentage annuel de revenu ou APY indique combien vous gagnerez au cours de l’année avec des intérêts composés. En d’autres termes, il s’agit de l’intérêt gagné sur votre premier dépôt ainsi que de l’intérêt gagné en plus des autres intérêts. Plus le chiffre est élevé, plus votre argent va croître.

Puis voir toutes les restrictions de compte. Vérifiez si les exigences du compte du marché monétaire font qu'il est trop difficile de générer des revenus ou d'éviter des frais. Il n'est pas rare de voir d'importantes exigences en matière de bilan. Par exemple, BMO Harris Bank exige actuellement un dépôt initial minimal de 5 000 $ pour gagner 2,35% des APY sur son compte de marché monétaire.

Faites également attention aux coûts, notamment si le compte vous facturera une amende si vous le fermez dans les trois mois suivant son ouverture. Méfiez-vous des coûts mensuels, des coûts de transfert, des coûts d'expédition, des coûts de compte inactifs et d'autres amendes.

Vous pouvez utiliser Bankrate pour comparer des comptes de marché monétaire.

Dois-je ouvrir un compte de marché monétaire?

Si vous souhaitez parer vos économies à court terme dans un endroit auquel vous avez un accès relativement facile, un compte de marché monétaire est une option intelligente à envisager.

Par exemple, vous voulez ouvrir un compte de marché monétaire si vous:

  • Vous avez besoin d’un endroit pour garer vos économies ou vos fonds d’urgence dans un but financier plus court, comme un mariage ou une réparation à domicile.
  • Vous voulez avoir la possibilité d'écrire un nombre limité de chèques.
  • Voulez-vous un APY prévisible et un compte assuré par le gouvernement fédéral?

Pouvez-vous perdre de l'argent sur un compte de marché monétaire?

Un compte du marché monétaire est un endroit sûr où laisser votre argent, tant que vous ne déposez pas plus de 250 000 $ – le montant que les banques et les caisses populaires assurent contre des pertes – dans un seul compte.

Les comptes du marché monétaire sont-ils assurés par la FDIC?

Votre argent est en sécurité sur un compte du marché monétaire s'il est offert par une banque ou une caisse populaire assurée.

Federal Deposit Insurance Corp. assure les banques. jusqu'à 250 000 $. Pour les coopératives de crédit, la National Credit Union Association assure jusqu'à 250 000 $.

Si la banque ou la caisse populaire fait faillite, la FDIC ou la NCUA garantit la sécurité de votre argent.

Pour les comptes du marché monétaire, les banques et les caisses populaires peuvent utiliser vos dépôts pour des investissements à faible risque, tels que les CD. Pourtant, votre argent est toujours en sécurité sur ces comptes.

Êtes-vous imposé sur les comptes de marché monétaire?

Vous devez déclarer tous les intérêts imposables et non imposables dans votre déclaration de revenus fédérale, même s'il ne s'agit que de quelques dollars.

Si vous gagnez 10 $ d’intérêts sur un compte, votre banque vous enverra un 1099-INT pour l’intérêt que vous avez gagné cette année-là. Même si vous gagnez moins de 10 dollars, vous devez tout de même le signaler aux autorités fiscales dans votre déclaration de revenus. Vous souhaitez déclarer l'intérêt pour l'année où vous l'avez gagné.

Contactez votre comptable pour répondre à vos questions fiscales spécifiques.

Quelle est la différence entre un compte de marché monétaire et un compte d'épargne?

Les comptes d'épargne et les comptes de marché monétaire ont plus en commun: ils paient des intérêts et sont conçus pour vous permettre d'épargner. Toutefois, quelques récompenses devraient vous aider à choisir le produit qui vous convient le mieux, notamment:

  • En général, vous devez parquer plus d'argent dans un compte du marché monétaire que dans un compte d'épargne.
  • Le compte du marché monétaire rapporte deux fois le compte d'épargne APY, selon les données d'August Bankrate (0,23% APY contre 0,1% APY).
  • Vous pouvez obtenir des chèques avec un compte du marché monétaire. Ne vous attendez pas à cet outil dans votre compte d'épargne.

Si vous choisissez entre un compte du marché monétaire et un CD, évaluez vos objectifs. Un CD peut vous payer un taux plus compétitif qu'un compte du marché monétaire, mais votre argent est plus liquide sur un compte du marché monétaire que sur un CD.

Il y a toujours des exceptions. Certains comptes d'épargne rapportent davantage que les comptes du marché monétaire et tous les comptes du marché monétaire ne proposent pas un accès à un guichet automatique ou un accès en écriture.

Quelle est la différence entre un compte du marché monétaire et un fonds du marché monétaire?

Bien que les comptes du marché monétaire et les fonds du marché monétaire portent des noms similaires, ils sont très différents. En particulier, les fonds du marché monétaire n'offrent pas d'assurance FDIC et vous pouvez perdre votre capital. Voici un aperçu de leurs principales différences.

Objet du compte Pour votre fonds d'urgence ou vos objectifs d'épargne à court terme Souvent pour les investisseurs individuels qui recherchent une place de parking pour leur argent
Comment investir Déposer de l'argent en ligne ou en personne dans une institution financière Achetez des actions d'une société cotée, d'une banque ou d'une société d'investissement
Accès aux fonds Peut retirer de l'argent jusqu'à six fois par mois Vous avez un accès direct à de l'argent. Vous pouvez même l'obtenir le même jour
Couverture d'assurance Jusqu'à 250 000 $ par banque ou client d'une caisse populaire Pas d'assurance FDIC ou NCUSIF (même si vous les achetez via une banque)

Ligne de fond

Si vous êtes à la recherche d'un lieu où garer votre épargne d'urgence, optez pour un compte du marché monétaire. Ces comptes sont des mises sûres pour économiser votre argent. Si vous souhaitez retirer de l'argent d'un compte régulièrement, cherchez ailleurs. Faites vos recherches et cherchez autour de vous le compte qui vous convient le mieux.

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