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rachat de crédits: Refinancement par rapport à la limite de crédit -Simulation


Le refinancement par rapport à la limite de crédit sont deux options populaires pour déterminer le meilleur moyen de retirer l’équité de votre maison. Parfois, il est logique de fixer une limite de crédit. Mais dans d'autres situations, il est préférable de récupérer un prêt hypothécaire.

Vous pouvez trouver quel prêt convient le mieux à votre situation en faisant des calculs simples. Le montant que vous devez emprunter et le temps dont vous avez besoin pour le rembourser déterminent réellement si le refinancement par rapport à la limite de crédit est le plus judicieux.

Les marges de crédit sur valeur nette sont basées sur des taux hypothécaires ajustables et augmentent ou diminuent lorsque la Fed augmente ou diminue le taux préférentiel. Si vous n'avez pas besoin d'emprunter beaucoup d'argent et que vous envisagez de rembourser le prêt dans un bref délai, disposer de votre propre marge de crédit vous convient le mieux car vous payez le moins d'intérêts.

Un avantage d'une marge de crédit sur valeur nette est que les banques offrent leurs taux d'intérêt les plus bas sur les prêts hypothécaires ajustables. En outre, les marges de crédit des actions ne comportent généralement pas les frais de clôture habituels que vous payez avec un prêt hypothécaire avec refinancement.

Les coûts de clôture moyens d'un prêt de refinancement sont généralement de plusieurs milliers de dollars. Ainsi, lorsque vous essayez de choisir entre le refinancement et la limite de crédit, votre décision doit être prise en compte.

Un autre avantage des marges de crédit sur valeur nette est qu’elles sont plus souples que les prêts hypothécaires avec refinancement. Avec une ligne de crédit sur valeur nette, vous ne payez que des intérêts sur le montant que vous empruntez. Le reste de la limite de crédit est disponible à tout moment sans payer d’intérêts.

Les marges de crédit sur valeur domiciliaire fonctionnent bien pour les prêts plus petits, mais si vous avez besoin de sommes importantes, par exemple 75 000 $ à 100 000 $, vous pouvez envisager de refinancer un prêt hypothécaire.

Un prêt hypothécaire de refinancement avec remboursement est une hypothèque de premier rang et la plupart sont amortis sur un échéancier de paiement de 30 ans. Cela maintient vos paiements plus abordables avec un montant de prêt plus important. La plupart des lignes sur valeur nette sont amorties sur 10 ou 15 ans, car il s’agit d’un second emprunt hypothécaire.

Une autre considération à prendre en compte lorsque vous essayez de choisir entre une limite de refinancement et une limite de crédit est le taux d’intérêt que vous avez actuellement sur votre première hypothèque. Si vous avez un faible taux d’intérêt sur votre première hypothèque, vous voudrez peut-être tirer parti d’une limite de crédit pour votre capital, afin de pouvoir conserver votre faible taux d’intérêt sur la première hypothèque.

Si vous avez un taux d’intérêt élevé sur votre hypothèque de premier rang, un emprunt hypothécaire de refinancement avec un taux d’intérêt plus bas peut avoir plus de sens. N'oubliez pas de faire le calcul, car les frais de clôture moyens d'un prêt de refinancement seront de plusieurs milliers de dollars.

Jusqu'à ce que vous remboursiez les frais de clôture du prêt, vous ne réaliserez aucune économie, même si votre versement mensuel est inférieur. Calculez le nombre de mois requis pour couvrir les économies de paiement et couvrir les frais de clôture typiques d'un prêt hypothécaire pour voir si cela vous convient.

Ces conseils simples devraient vous aider à décider si vous devez définir une limite de crédit ou obtenir un prêt hypothécaire avec remboursement. Faites le calcul pour savoir si le refinancement par rapport à la limite de crédit convient le mieux à votre situation.

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