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rachat de crédits: Refinancer FHA avec une option de paiement en 2019 -Simulation


Parfois, il est rentable de refinancer

Avec l'option de refinancement par décaissement de la FHA, les propriétaires peuvent rembourser leur prêt hypothécaire existant et créer un prêt immobilier plus important qui leur offre des liquidités supplémentaires. La quantité d'argent qui peut être empruntée dépend du montant de la valeur nette accumulée dans la valeur de la maison. Pour pouvoir prétendre à un versement de refinancement auprès du FHA, les emprunteurs ont besoin d’au moins 20% du capital de la propriété, sur la base d’une nouvelle évaluation. L'équité est la différence entre la valeur actuelle d'une propriété et le montant dû sur l'hypothèque.

Dans l'exemple suivant, un emprunteur a obtenu un prêt de 275 000 USD auprès de la FHA pour acheter une maison. Il effectue ses paiements mensuels comme convenu. À partir d’aujourd’hui, la valeur est passée à 350 000 dollars, le solde de l’emprunt restant dû à 250 000 dollars. Dans cet exemple, un prêt pouvant aller jusqu'à 80% de la valeur estimée de la maison est autorisé (350 000 USD x 0,80 = 280 000 USD). Après déduction du montant toujours dû sur le prêt hypothécaire existant (250 000 $), il reste un montant maximal de "retrait" de 30 000 $ (moins les frais de clôture).

– EN SAVOIR PLUS –

Directives de la FHA pour le paiement du refinancement

  • Scores de crédit

    Selon les directives de la FHA, les candidats doivent avoir une cote de crédit minimale de 580 pour pouvoir prétendre à un refinancement avec paiement de la FHA. Cependant, la plupart des assureurs FHA fixent leurs propres limites plus haut afin d'inclure un score minimum de 600 à 620, car le refinancement des paiements est plus soigneusement approuvé que même l'achat d'une maison. Certaines entreprises exigent au moins un pointage de crédit pour tous les emprunteurs éligibles. D'autres exigent que vous utilisiez le score moyen s'il y a trois scores appropriés, ou le plus bas dans le cas de deux. Le pointage de crédit le plus bas serait utilisé à des fins de qualification. Dans ce cas, contactez votre agent de crédit agréé pour connaître les conditions de crédit de l'établissement de crédit.

  • Ratio dette / revenu
    La FHA a établi des directives concernant le taux d'endettement d'un demandeur afin d'empêcher les personnes de contracter des contrats d'hypothèque qu'elles ne peuvent pas se permettre. C’est pourquoi de nombreux emprunteurs choisissent de rembourser certaines dettes afin de maintenir le ratio à un niveau bas. Il y a deux calculs différents à prendre en compte:

    Dépenses hypothécaires imputées au revenu effectif
    Ceci est calculé en divisant le total de vos coûts de logement par votre revenu. Additionnez le paiement hypothécaire total (capital et intérêts, paiements d'entiercement pour taxes, assurance de risque, assurance d'hypothèque, contribution du propriétaire, etc.). Prenez ce montant et divisez-le par le revenu mensuel brut. Le ratio de qualification maximum est de 31%.

    Total du paiement fixe basé sur le revenu réel
    Additionnez le montant total des paiements hypothécaires (capital et intérêts, paiements entiercés pour impôts, assurance-risque, prime d'assurance hypothécaire, contribution des propriétaires, etc.) et tous les paiements mensuels récurrents et dettes échelonnées (prêts auto, prêts personnels, prêts étudiants, prêts), etc. ). Prenez ce montant et divisez-le par le revenu mensuel brut. Cela vous donne le ratio de la dette totale, y compris les obligations de crédit mensuelles, qui doit être inférieur à 43% pour être éligible.

  • Prêt maximum en valeur

    Les prêts de refinancement remboursés par la FHA ont une valeur maximale d'emprunt de 80% de la valeur actuelle de la maison. Le ratio prêt / valeur est calculé en divisant le montant du prêt demandé par la valeur du bien déterminée dans l'évaluation.

  • Historique de paiement

    Une documentation est nécessaire pour démontrer que l'emprunteur a effectué tous les paiements mensuels au cours des 12 derniers mois ou depuis l'obtention du prêt, selon le montant le moins élevé. Au moins 6 mois doivent être payés sur les hypothèques avant que vous puissiez demander un refinancement. Si vous possédez votre maison gratuitement et clairement, il peut être refinancé en tant que transaction de paiement.


Options de refinancement FHA pour les propriétaires



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