Rachat De Credit

rachat de crédits: SoFi contre LendingClub: qui offre de meilleurs prêts personnels? -Simulation


Que vous souhaitiez consolider votre dette de carte de crédit ou financer un achat important, SoFi et LendingClub proposent des prêts personnels qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs.

Tous deux offrent des taux d’intérêt concurrentiels, il peut donc être difficile de choisir entre les deux prêteurs. Dans cette ventilation SoFi vs LendingClub, vous en apprendrez plus sur les avantages et les inconvénients de chaque prêteur d’argent.

Dans ce post:

SoFi contre LendingClub

Voici une comparaison des options de prêt et des critères d’éligibilité de chaque prêteur.

club de prêt
Conditions de prêt 2 à 7 ans 3 ou 5 ans
Montant du prêt 5 000 $ à 100 000 $ 1 000 à 40 000 $
Min. termes et conditions
  • Citoyen américain, résident permanent ou titulaire d'un visa
  • Employé, avez un revenu suffisant d'autres sources ou une offre d'emploi pour commencer dans les 90 prochains jours
  • Pointage de crédit d'au moins 680
  • Non disponible dans le Mississippi
  • Citoyen américain, résident permanent ou titulaire d'un visa
  • Titulaire d'un compte bancaire vérifiable
  • Non disponible dans l'Iowa, Guam et Porto Rico
  • Pointage de crédit d'au moins 640
Cosigners autorisés Oui Oui
Coûts d'origination Aucun 1% à 6% du montant total emprunté
Les avantages Si vous perdez votre emploi, avec SoFi, vous pouvez différer vos paiements et même vous aider à trouver un nouvel emploi. Le club de prêt a des minima de crédit plus bas, ce qui augmente vos chances d'être éligible à un prêt
Tous les TAP tiennent compte des rabais de paiement automatique et de fidélité lorsqu'ils sont disponibles En savoir plus sur les tarifs et les conditions

Prêts personnels SoFi

Idéal pour:

  • Emprunteurs ayant une solvabilité bonne à excellente
  • Ceux qui ont besoin de prêts importants
  • Les gens qui veulent éviter des coûts élevés

Si vous avez un excellent crédit, vous pourriez être admissible à un prêt à faible taux d'intérêt de SoFi. Vous pouvez emprunter jusqu'à 100 000 $ et disposer de sept ans pour rembourser votre dette. De plus, SoFi offre des avantages supplémentaires tels que la protection contre le chômage, le coaching de carrière et des événements réservés aux membres.

Les pros

  • Remise Autopay: Si vous vous inscrivez pour des paiements automatiques, vous recevrez une réduction de 0,25% sur les intérêts.
  • Pas de frais d'origination: Les prêts personnels SoFi n’entraînent aucun coût d’origine.
  • Montant maximal du prêt: Avec SoFi, vous pouvez emprunter jusqu'à 100 000 $, plus du double du maximum de LendingClub.
  • Offre des prêts à intérêt variable: Vous pouvez choisir entre des prêts à intérêt fixe ou variable. L'intérêt sur un prêt à taux fixe reste le même pour toute la durée de votre prêt. Les prêts à taux variable débutent généralement avec un taux d’intérêt inférieur à celui des prêts à taux fixe, mais peuvent fluctuer dans le temps. Ceux qui veulent rembourser leur dette de manière agressive préfèrent un prêt à taux variable pour bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur.
  • Protection du chômage: Si vous perdez votre emploi, SoFi propose un report de paiement de 12 mois. Et l'entreprise propose même de l'aide pour le placement.
  • Cosigners acceptés: Avec SoFi, vous pouvez ajouter un cosignataire à votre application. Avoir un cosignataire peut augmenter vos chances d'être éligible à un prêt et d'obtenir un taux d'intérêt plus bas.

Les inconvénients

  • Seuls les détenteurs d'un crédit bon à excellent sont éligibles: Avec une cote de crédit minimale de 680, vous avez besoin d'un bon crédit pour pouvoir prétendre à un prêt SoFi.
  • Minimums de prêt élevés: Si vous n'avez besoin que de quelques milliers de dollars pour réparer votre voiture ou consolider un petit solde de carte de crédit, SoFi n'est probablement pas pour vous. Le prêt minimum de SoFi est de 5 000 $.
  • Non disponible pour tous les résidents américains: SoFi ne fournit pas de prêts aux résidents du Mississippi.

Consultez notre revue SoFi pour plus d'informations.

La crédibilité facilite le refinancement

SoFi n'est pas l'un de nos partenaires financiers. Mais vous pouvez utiliser Credible pour comparer les taux en 2 minutes avec d’autres prêteurs proposant un refinancement de prêt étudiant.

Comparez les tarifs maintenant
Vérifier les taux n'affecte pas votre pointage de crédit

Prêts personnels LendingClub

Idéal pour:

  • Emprunteurs qui ont besoin de petits prêts personnels
  • Ceux qui ont moins de crédit parfait

LendingClub est un prêteur peer-to-peer, ce qui signifie que les investisseurs individuels choisissent de financer leur demande de prêt. Les emprunteurs qui n'ont pas d'excellentes notes de crédit peuvent souvent prétendre à des prêts avec LendingClub et recevoir des taux plus bas que ceux d'autres prêteurs.

Les pros

  • Exigences de crédit moins élevées: Bien que SoFi ait un pointage de crédit minimum de 680, le minimum de LendingClub est seulement de 640. Si votre crédit n’est pas très bon, vous êtes plus susceptible d’être éligible à un prêt LendingClub que SoFi.
  • Petites options de prêt: Si vous n'avez besoin que d'un petit prêt personnel, vous ne pouvez emprunter que 1 000 $ avec LendingClub.
  • Cosigners acceptés: Avec LendingClub, vous pouvez demander un prêt à un co-signataire. Augmenter vos chances d’être approuvé pour un prêt et d’être admissible à un taux d’intérêt inférieur, même si votre ratio d’endettement est élevé.

Les inconvénients

  • Coûts d'origination élevés: LendingClub a des coûts d’origine allant jusqu’à 6%. Pour mettre cela en perspective, si vous contractiez un prêt personnel de 10 000 dollars, vous auriez à payer jusqu'à 600 dollars de frais d'origination.
  • Temps de traitement plus long: Étant donné que LendingClub est un prêteur entre homologues, vous pouvez mettre un certain temps à vous mettre en contact avec des investisseurs qui souhaitent vous prêter de l'argent. Cela peut prendre sept jours ou plus pour recevoir votre prêt.
  • Non disponible pour tous les résidents américains: LendingClub n'est pas disponible pour les résidents de l'Iowa, de Guam et de Porto Rico.
  • Moins de conditions de remboursement: LendingClub n'offre que des conditions de prêt de trois à cinq ans, tandis que SoFi propose des durées de deux à sept ans.
  • Pas de remise automatique: L'inscription aux paiements automatiques ne s'accompagne pas d'une déduction des intérêts.

Pour plus d'informations, consultez notre revue LendingClub.

Comparez les tarifs maintenant

Choisissez un prêteur personnel

Les deux prêteurs offrent des prêts personnels aux bons emprunteurs. Si vous avez à faire avec des dettes de carte de crédit avec un taux d’intérêt élevé ou si vous devez financer une réparation majeure, souscrire un prêt personnel peut être une décision financière judicieuse. Lorsque vous examinez SoFi vs LendingClub, il est important de prendre en compte leurs conditions de participation, le montant de vos emprunts et les coûts qu’ils vous facturent, afin que vous puissiez choisir le prêteur qui vous convient.

C'est une bonne idée de magasiner pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux d'intérêt. SoFi ne fait actuellement pas partie de nos prêteurs personnels, mais vous pouvez comparer les devis de LendingClub et d'autres prêteurs en remplissant un formulaire avec Credible.

Comparer plus: LendingClub versus Prosper


La société susmentionnée est l’un des partenaires financiers agréés de Credible. Parce qu'ils sont en concurrence pour votre entreprise par le biais de Credible, vous pouvez leur demander des tarifs pré-qualifiés en remplissant un formulaire. Vous pouvez ensuite comparer vos options disponibles côte à côte. Demander des tarifs pré-qualifiés est gratuit et n’affecte pas votre pointage de crédit. Credible reçoit un remboursement si vous contractez un emprunt avec l'un de nos partenaires financiers. Les tarifs que vous recevez et les coûts que vous payez (le cas échéant) ne sont pas affectés par cette indemnisation.


À propos des tarifs et conditions: Les taux des prêts personnels fournis par les prêteurs sur la plate-forme Credible varient de 3,99% à 35,99% et les échéances sont comprises entre 24 et 84 mois. Les tarifs présentés incluent les remises accordées aux prêteurs pour leur participation aux programmes de paiement automatique et de fidélisation, le cas échéant. Les taux réels peuvent différer des taux annoncés et / ou affichés et sont basés sur les critères d'aptitude du prêteur, y compris sur des facteurs tels que le pointage de crédit, le montant du prêt, la durée, l'utilisation du crédit et l'historique, et varient en fonction du but du prêt. Les taux les plus bas disponibles exigent généralement une excellente solvabilité et peuvent être réservés pour certains prêteurs à des fins de prêt spécifiques et / ou à des conditions de prêt plus courtes. Les coûts d’origine facturés par les prêteurs sur notre plate-forme varient de 0% à 8%. Chaque prêteur a ses propres critères de qualification en ce qui concerne ses rabais de fidélité et de paiement automatique (par exemple, certains prêteurs exigent que l'emprunteur choisisse le paiement automatique avant le financement d'un prêt pour pouvoir bénéficier du rabais.). Tous les taux sont déterminés par le prêteur et doivent être convenus entre l'emprunteur et l'emprunteur choisi par l'emprunteur. Pour un prêt de 10 000 dollars avec une période de remboursement de trois ans, un taux d’intérêt de 7,99%, un coût de départ de 350 dollars et un TAP de 11,51%, l’emprunteur reçoit 9 650 dollars au moment du financement du prêt et il effectue 36 paiements mensuels de 313,32 $. Sur la base de tous les paiements opportuns et de la mise en œuvre intégrale de toutes les conditions du contrat de prêt et de tous les programmes de réduction enregistrés inclus dans le TAP / taux d’intérêt pendant la durée du prêt, l’emprunteur paie un montant total de 11 279,43 $. À partir du 12 mars 2019, aucun des prêteurs de notre plate-forme n'exige un acompte et ne facture aucune amende.

À propos de l'auteur

Chat tretina

Chat tretina

Kat Tretina est une autorité dans le domaine des prêts aux étudiants et contribue à Credible. Son travail a paru dans des publications telles que Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider et plus encore.

Lire la suite