Rachat De Credit

rachat de crédits: Taux de la ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) pour novembre 2019 -Simulation


Guide Bankrate pour les marges de crédit sur valeur nette

Taux HELOC en vigueur

Capitaux de crédit 6,41%

Taux de marge de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC: À partir du 14 novembre 2019, le taux moyen HELOC est de 6,41%.

Meilleurs prêteurs HELOC à partir de 2019

Les meilleurs prêteurs HELOC offrent des lignes de crédit avec des taux d’intérêt compétitifs, des coûts bas et un processus de demande en ligne simple. Les taux HELOC actuels varient entre 3,49% et 21,00% en fonction de la solvabilité. Nous avons analysé les offres HELOC d'un large éventail de banques, de coopératives de crédit et de prêteurs en ligne pour vous présenter cet exemple avec les meilleurs prêts:

  • Meilleur APR d'introduction: Cinquième troisième banque – APR actuel: 3.49 – 12.20%
  • Le meilleur pour des coûts bas: Bank of America – APR actuel: 3.74 – 5.65%
  • Le meilleur pour un bon crédit: Flagstar Bank – APR gamme actuelle: 3.49 – 21.00%
  • Le meilleur pour un financement rapide: Figure – Plage actuelle de l’APR: 4,99 – 13,74%
  • Le meilleur pour la consolidation de dettes: Citizens Bank – APR actuel: 4.25 – 21.00%
  • Le meilleur pour les réparations à domicile: Spring EQ – Gamme APR actuelle: aussi bas que 4,99%

Meilleur APR d'introduction: Cinquième troisième banque

La troisième banque est populaire en raison de ses produits bancaires, tels que les comptes chèques, les comptes d’épargne, les prêts personnels et à domicile. Le produit HELOC de la banque, baptisé Cinquième Troisième Flexline Shares, est également privilégié par les propriétaires en raison des faibles coûts et du faible taux d’introduction. Si vous recherchez un HELOC qui ne fera pas sauter la banque, considérez le cinquième tiers.

Avantages: Admissible à un TAP de lancement de 3,49% pour 12 mois sur des lignes de crédit d'au moins 25 000 $ et de six mois pour des lignes inférieures à ce seuil; gagnez des points Real Life Reward lorsque vous utilisez vos fonds de prêt pour faire des achats et recevez un rabais de 0,25% sur les paiements automatiques avec un cinquième troisième compte de dépôt

les inconvénients: Les APR variables varient de 5,15% à 12,20% après l'offre de lancement, en fonction de votre solvabilité.

Cinquième troisième banque
Payez seulement 3,49% pour 12 mois sur des lignes de crédit d'au moins 25 000 $ et six mois sur des lignes inférieures à cette limite, suivi d'un TAP variable de 5,15% à 12,20%
Empruntez jusqu'à 85% de la valeur de votre maison dans une hypothèque de premier et deuxième rang; disponibilité régionale
30 ans avec une période de signature de 10 ans
Emprunter entre 10 000 $ et 500 000 $
Pas de frais de clôture, mais des frais annuels de 65 $; des frais supplémentaires peuvent s'appliquer pour les copropriétés et les immeubles de placement

Le meilleur pour des coûts bas: Bank of America

HELOC de Bank of America s’adresse aux consommateurs qui souhaitent éviter des coûts élevés. Le processus de demande peut être complété en ligne, ce qui vous permet d'obtenir facilement l'argent dont vous avez besoin sans vous rendre dans une succursale.

Avantages: Il n'y a aucun frais d'inscription, frais annuels ou frais de clôture; Vous recevrez également un rabais de 0,25% sur la configuration de votre prêt à paiement automatique avec un compte Bank of America. Vous pouvez également obtenir un rabais d’intérêt si vous êtes un client de Preferred Rewards.

les inconvénients: Vous devez contracter votre emprunt dans un centre financier de la Bank of America.

banque d'amérique
Payez un taux variable de 3,74% pour les 12 derniers mois, suivi d'un taux variable de 5,65%
Empruntez jusqu'à 85% de la valeur de votre maison dans une hypothèque de premier et deuxième rang; disponible dans tout le pays
30 ans avec une période de signature de 10 ans
Emprunter jusqu'à 1 million de dollars pour une résidence principale et jusqu'à 500 000 dollars pour une résidence secondaire; le montant minimum HELOC est de 25 000 $
Aucun frais de candidature, frais de clôture ou frais annuels

Le meilleur pour un bon crédit: Flagstar Bank

Flagstar Bank propose des offres HELOC destinées aux consommateurs avec un crédit bon ou excellent. Ces lignes de crédit sont assorties de méthodes de retrait souples et de tarifs abordables pour les personnes susceptibles d’être éligibles. Si vous recherchez un HELOC offrant des conditions attrayantes et une bonne cote de crédit, vous devriez les consulter.

Avantages: Faible TAP de lancement et montant du prêt flexible

les inconvénients: Des frais annuels s'appliquent

Flagstar Bank
Taux d'intérêt annuel de 3,49% pour six cycles de facturation, suivi d'un taux d'intérêt variable de 5,49% à 21,00%
Empruntez jusqu'à 80% de la valeur de votre maison. non valide au Texas
30 ans avec une période de signature de 10 ans
10 000 à 1 million de dollars
La cotisation annuelle est de 75 $; abandonné la première année

Le meilleur pour un financement rapide: chiffre

La figure est un prêteur en ligne qui propose des produits de prêt à domicile, y compris HELOC, avec des taux de seulement 4,99 pour cent. Ils offrent un processus de demande en ligne simple et un financement rapide, raison pour laquelle ils ont fait notre liste.

Avantages: Obtenez l'approbation en ligne dans les cinq minutes et accédez à votre argent en cinq jours seulement; vient avec un taux d'intérêt fixe et un pointage de crédit minimum de 600 s'applique

les inconvénients: Limites de prêt inférieures aux autres options

Figure
Les APR moyens vont de 4,99% à 13,74%
Empruntez jusqu'à 95% de la valeur de votre maison. disponible dans tout le pays
Périodes de prêt offertes dans cinq, dix, quinze et trente ans
Emprunter un maximum de 150 000 $
Payer des frais d'origination allant jusqu'à 4,99% du montant emprunté

Le meilleur pour la consolidation de dettes: Citizens Bank

Si HELOC est une bonne option pour consolider vos dettes si vous pouvez prétendre à un taux d’intérêt inférieur, HELOC proposé par Citizens Bank peut être idéal pour les réparations domiciliaires, car il en résulte des coûts peu élevés et une durée de 25 ans, ce qui signifie vous vous libérez plus rapidement de la dette.

Avantages: Pas de coûts d'installation ou d'évaluation; réduction de 0,25% offerte pour les paiements mensuels automatiques

les inconvénients: Prépaiement si vous payez votre HELOC avant 36 mois

Citizens Bank
Taux variable de 4,25% à 21%
Empruntez jusqu'à 80% de la valeur de votre maison dans une hypothèque de premier et deuxième rang; Citizens Bank a des succursales dans le Connecticut, le Massachusetts, le New Hampshire, le New Jersey, l'État de New York, la Pennsylvanie, le Rhode Island et le Vermont
25 ans avec une période de signature de 10 ans
Dépend des capitaux propres et d'autres facteurs, mais des lignes de plus de 100 000 $ sont disponibles et présentent les taux les plus bas
Des frais annuels de 50 $ auxquels on renonce la première année; Frais de prépaiement de 350 $ si vous fermez votre HELOC dans un délai de 36 mois

Le meilleur pour les réparations à domicile: Spring EQ

Spring EQ est un prêteur en ligne innovant qui propose des produits sur valeur domiciliaire parfaitement adaptés aux réparations domiciliaires, aux projets de rénovation domiciliaire, etc. Leurs prêts, qui sont réellement livrés avec un taux d’intérêt fixe, vous donnent des limites de prêt élevées qui peuvent faire de grands projets de rénovation une idée viable. De plus, les taux d’intérêt sont concurrentiels par rapport aux autres prêteurs nationaux et vous pouvez emprunter jusqu’à 100% de la valeur de votre maison.

Avantages: Empruntez jusqu'à 500 000 $ de la valeur nette de votre maison grâce à un financement simple et rapide

les inconvénients: Certains prêteurs proposent des APR moins initiaux. coûts élevés

EQ Spring
Les taux d'intérêt commencent à 4,99% pour les six premiers mois
Empruntez jusqu'à 100% de la valeur de votre maison. disponible dans tout le pays
Être admissible à un prêt d'une durée maximale de 30 ans
Emprunter un maximum de 500 000 $
Vous devez payer des frais d'administration de 799 $, ainsi qu'un rapport de crédit et des frais de certification contre les inondations, des frais de préparation de document, des frais de rapport de titre, des frais de notaire ou de titre, des frais d'enregistrement et des frais de révision.

Résumé des meilleurs HELOC à partir de 2019

Cinquième troisième banque

Meilleur APR d'introduction

85%

3,49% – 12,20%

Régional

banque d'amérique

Le meilleur pour des coûts bas

85%

3,74% – 5,65%

national

Flagstar Bank

Le meilleur pour un bon crédit

80%

3,49% – 21,00%

National (hors Texas)

Figure

Le meilleur pour un financement rapide

95%

4,99% – 13,74%

national

Citizens Bank

Le meilleur pour la consolidation de dettes

80%

4,25% – 21,00%

Régional

EQ Spring

Le meilleur pour les réparations à domicile

100%

Seulement 4,99%

national

Qu'est-ce qu'une marge de crédit hypothécaire ou HELOC?

HELOC est un prêt immobilier à intérêt variable qui fonctionne comme une carte de crédit. Cela diffère d'un prêt avec équité.

Avec un prêt d’équité, vous obtenez tout à coup une somme forfaitaire. Avec HELOC, vous obtenez une ligne de crédit disponible pour une période de temps déterminée, allant généralement jusqu'à 10 ans. C'est ce qu'on appelle la période de tirage – pendant cette période, vous pouvez retirer de l'argent si vous en avez besoin.

Vous pouvez généralement choisir entre un HELOC avec une période d’intérêt et un autre avec lequel vous pouvez payer à la fois des intérêts et du capital, ce qui signifie que vous pouvez payer la limite de crédit plus rapidement.

Lorsque la période de tirage de la limite de crédit expire, entrez la période de remboursement, qui peut durer jusqu'à 20 ans. Vous remboursez le solde restant ainsi que les intérêts dus. Un prêteur peut vous permettre d’étendre la limite de crédit.

Les taux HELOC sont variables et liés à un taux d'intérêt de référence. Tandis que le taux préférentiel augmente ou diminue, votre taux HELOC le fait également. Les paiements varient en fonction des intérêts et de l’argent que vous avez utilisé. Avec certains prêteurs, cependant, vous pouvez convertir un taux ajustable en un taux fixe.

Raisons d'utiliser un HELOC

HELOC est souvent utilisé pour des projets de rénovation résidentielle, tels que des rénovations ou des ajouts à la cuisine. Certains propriétaires utilisent un HELOC pour la consolidation de dettes et paient des factures élevées de cartes de crédit. Si vous utilisez les fonds propres de votre maison pour payer vos dettes, vous risquez de perdre votre maison si vous constatez que vous ne pouvez pas effectuer les paiements. Les propriétaires utilisent HELOC pour financer toutes sortes de besoins. Parmi les façons les plus populaires dont les propriétaires utilisent les fonds HELOC, citons:

  • Frais médicaux.
  • Grands achats.
  • Frais de scolarité ou de formation.

Quels sont les avantages et les inconvénients des HELOC?

HELOC offre une combinaison de taux d’intérêt relativement bas et de beaucoup de flexibilité.

Si vous avez besoin d’argent sur une période échelonnée – par exemple, au début de chaque semestre pour payer les frais de scolarité d’un enfant ou pour un projet de rénovation d’une durée de trois ans – une limite de crédit est idéale. Cela vous donne la possibilité d'emprunter uniquement le montant dont vous avez besoin quand vous en avez besoin.

Et si vous empruntez des montants relativement peu élevés et que vous remboursez le principal rapidement, une ligne de crédit peut coûter moins cher qu'un prêt avec des fonds propres.

Cependant, il existe toujours des risques lorsque vous contractez un emprunt, en particulier un emprunt garanti à domicile. Voici un tableau avec certaines des considérations les plus importantes pour obtenir un HELOC.

Avantages des HELOC

  • Des avances généralement moins élevées que les prêts pour prêts immobiliers
  • Les taux d'intérêt sont généralement inférieurs à ceux des cartes de crédit
  • Habituellement peu ou pas de frais de clôture
  • Des intérêts ne seront facturés que sur le montant que vous utilisez

Inconvénients des HELOCs

  • Les fournisseurs de crédit peuvent exiger des retraits minimaux
  • Les taux d'intérêt peuvent être ajustés à la hausse ou à la baisse
  • Les prêteurs peuvent imputer divers frais, notamment des frais annuels, des frais d'inscription, des frais d'annulation ou de fermeture anticipée
  • Les paiements en retard ou manqués peuvent endommager votre crédit

Alternatives pour un HELOC

En plus d'un HELOC, il existe d'autres options pour utiliser la valeur de vos actions. Ceux-ci incluent des prêts pour le capital immobilier et le refinancement de paiements. Vous pouvez également demander un prêt personnel ou décider de reporter vos dépenses jusqu'à ce que vous puissiez économiser de l'argent. Examiner attentivement toutes les options avant de prendre une décision.

Comment demander un HELOC

Avec la plupart des prêteurs HELOC, vous pouvez généralement lancer le processus de demande sur les sites Web de la plupart des prêteurs en quelques minutes. Vous entrez simplement certaines informations personnelles et financières, telles que votre nom, votre adresse, votre salaire, le montant souhaité et votre pointage de crédit estimé.

Au cours du processus d'approbation, il vous sera demandé de fournir des documents justificatifs et vous devrez peut-être planifier une évaluation de votre maison.

HELOC Foire aux questions

Qu'est-ce qu'un HELOC?

HELOC signifie ligne de crédit sur valeur nette. C'est un prêt basé sur les capitaux propres de la maison de l'emprunteur. Semblable au fonctionnement d’une carte de crédit, cela vous permet de retirer de l’argent et de le rembourser à votre rythme jusqu’à un certain montant au cours de la période de tirage.

Où puis-je obtenir un HELOC?

Les différentes banques et prêteurs proposent à HELOC. Notre magasin peut vous aider à atteindre les meilleures opportunités et les meilleurs tarifs dans votre région. C'est toujours une bonne idée de consulter quelques prêteurs pour comparer les taux, les coûts et les conditions du prêt.

Pourquoi devrais-je fermer un HELOC?

Un HELOC peut être une bonne idée pour un certain nombre de raisons. Vous devrez peut-être financer un projet de rénovation domiciliaire ou financer vos études. C'est également flexible, surtout si vous n'avez pas besoin de tout l'argent à l'avance. Toutefois, un HELOC n'est pas une bonne idée si vous êtes incapable de le rembourser ou de payer les intérêts.

Comment calculez-vous votre équité?

Pour obtenir un HELOC, vous devez disposer d’une quantité considérable d’énergie dans votre maison. L'équité est la valeur marchande de votre maison moins les montants que vous devez sur votre hypothèque ou vos hypothèques.

Les prêteurs calculent la taille d'un HELOC qu'ils approuveront en fonction de votre ratio prêt / valeur, ainsi que d'autres facteurs tels que les antécédents de crédit. Utilisez la calculatrice Bankrate HELOC pour estimer le montant que vous pouvez emprunter.

Quelles sont les exigences minimales?

En plus d'estimer vos fonds propres, les prêteurs se penchent également sur l'historique de crédit, le pointage de crédit, le revenu et les autres dettes. La plupart des prêteurs exigent un ratio prêt / valeur total de 85% ou moins, un pointage de crédit de 620 ou plus et un ratio dette / revenu suffisant pour approuver une marge de crédit sur valeur nette.

Qu'est-ce qu'une expiration de la période de tirage HELOC?

La période d'expiration d'un HELOC correspond à un moment où vous ne pouvez plus retirer aucun montant de prêt restant. La période de validité de cette période de tirage varie en fonction du prêteur et de la période de paiement pour laquelle vous êtes inscrit. Certains peuvent durer jusqu'à 20 ans. À la fin de la période de tirage, la facilité est convertie en un calendrier de remboursement fixe, tel qu’une hypothèque, dans lequel vous effectuez des paiements mensuels égaux.

Les intérêts payés sur un HELOC sont-ils déductibles?

L’intérêt payé sur une HELOC est déductible des impôts tant qu’il est utilisé "selon les autorités fiscales" pour acheter, construire ou améliorer de manière significative l’habitation du contribuable. L’intérêt est limité à 750 000 $ sur les prêts au logement (prêt combiné et prêt au logement) Donc, si vous aviez une hypothèque de 600 000 $ et un HELOC de 300 000 $ pour la rénovation d’une maison de 1,2 million de dollars, vous ne pouviez déduire que l’intérêt sur les premiers 750 000 $ des 900 000 $ empruntés.

Si vous utilisez un HELOC à des fins autres que la rénovation résidentielle (telle que la création d’une entreprise ou la consolidation de dettes avec un taux d’intérêt élevé), vous ne pouvez pas déduire d’intérêts en vertu de la nouvelle législation fiscale.

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