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rachat de crédits: Your Financial Starter Kit: 4 comptes dont tout jeune adulte a besoin -Simulation


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Alors vous avez obtenu votre diplôme, commencé votre carrière et loué votre premier appartement. Peut-être montez-vous les meubles Ikea le week-end et faites-vous du café tous les matins. Pendant que vous regardez dans le miroir, vous commencez à voir les contours flous d'un adulte.

Maintenant, tout ce que vous avez à faire est de commencer à économiser.

La route vers la sécurité financière est longue et sinueuse. Vous êtes inévitablement confronté à des défis pouvant compromettre votre santé financière (mises à pied, problèmes de santé, réparations de voitures) et vivez des événements de la vie qui vont fondamentalement modifier votre trajectoire financière (mariage, enfants, animaux domestiques).

Vous pouvez vous protéger du stress et des soucis de votre vie si vous commencez à développer de bonnes habitudes tôt.

Quatre comptes dont vous avez besoin dans votre kit de démarrage financier:

1. Compte chèque

Vous avez peut-être fait confiance à Venmo pour envoyer et recevoir de l'argent pendant vos études, mais vous voulez également vous assurer de disposer d'un compte bancaire de qualité géré par la Federal Deposit Insurance Corporation. ou l'administration nationale des caisses populaires. Un compte courant servira de centre d’échange d’argent entrant (votre salaire) et d’argent sortant (vos comptes).

Il y a toutes sortes de nouvelles options pour répondre à vos besoins quotidiens en argent. Ces dernières années, des entreprises de technologie ont collaboré avec des banques pour proposer des comptes chèques. Elles sont connues comme des banques difficiles et offrent des options de compte de chèques gratuites liées à des applications mobiles, qui offrent souvent des fonctions utiles de santé financière. Certains comptes, tels que ceux proposés par Varo Money, Current et Chime, vous donnent même accès à votre salaire quelques jours plus tôt si vous vous inscrivez pour un dépôt direct.

Vous avez également des options de compte pour les suspects habituels: les banques et les coopératives de crédit. Rechercher un compte sans frais. Selon l'enquête effectuée par Bankrate en 2019 et les coûts liés aux guichets automatiques, 42% des comptes ne portant pas intérêt sont considérés comme des comptes chèques gratuits. Si vous avez tendance à trop payer, vous pouvez également trouver des comptes qui ne vous prennent pas en compte.

Regardez autour de vous avant d'utiliser un compte courant.

(LIRE: Comment trouver le meilleur compte bancaire)

2. Compte épargne

L'indépendance est la plus grande joie de maturité. Vous avez votre propre espace de vie, votre propre voiture et vous pouvez faire ce que vous voulez avec les deux.

Le problème est que vous devez supporter ces coûts essentiels avec des économies. Si vous perdez votre emploi ou si quelque chose d'imprévu et coûteux se produit, vous devez vous fier à un compte d'épargne d'urgence entièrement provisionné pour ne pas contracter de dettes.

Qu'est-ce qui est essentiel? Un loyer, une assurance maladie, des transports, de la nourriture et des dettes qui ne vous laisseront pas un répit si vous êtes dans une période difficile, comme un prêt étudiant privé

Additionnez ces coûts mensuels et multipliez-les par trois à six. Cela devrait vous donner une fourchette de combien vous devriez avoir en économies d'urgence. Un ménage typique de 30 ans a besoin de 10 000 à 21 000 dollars.

La bonne chose est que vous ne devez pas y aller en même temps. Automatisez les contributions de dépôt direct dans un compte d'épargne à haut rendement, de sorte que vous payez vous-même un peu.

Un jeune homme de 22 ans qui gagne 150 dollars toutes les deux semaines atteindra 10 000 dollars à son 25e anniversaire.

Si cette approche vous semble trop lourde, vous avez une autre option: externaliser le travail vers une application tierce. Il existe un certain nombre de services numériques, tels que Digit et Dobot, que vous pouvez télécharger sur votre téléphone. Une fois que vous avez lié votre compte aux applications, elles transfèrent automatiquement de petites sommes à votre épargne tous les deux ou trois jours.

(LIRE: 5 façons d'obtenir le meilleur compte d'épargne)

3. carte de crédit

En plus des comptes de chèques et d’épargne, vous voudrez probablement aussi une carte de crédit.

La loi CARD de 2009 limite la capacité des étudiants à accéder à certains prêts à taux d'intérêt élevés sur les soldes renouvelables, ce qui est essentiellement une carte de crédit.

Maintenant que vous êtes adulte et que vous avez beaucoup de travail, il est temps de vous inscrire pour obtenir une carte afin de pouvoir accumuler un véritable crédit. L'utilisation d'une carte de crédit peut vous aider à établir votre pointage de crédit – un nombre à trois chiffres qui aura une incidence sur votre prochain événement majeur de votre vie, tel que le taux que vous payez pour un prêt hypothécaire.

Mais vous devez marcher avant de pouvoir ramper. Inscrivez-vous pour une carte sans coût annuel, n'utilisez pas plus de 20 à 30% de votre crédit disponible dans un cycle de facturation et payez votre facture à temps chaque mois.

Vous pouvez opter pour une carte de récompense, mais si vous souhaitez obtenir un pointage de crédit plus élevé, il est préférable de ne plus avoir de dettes.

Si vous êtes un nouvel emprunteur, envisagez de demander quelque chose comme la Petals Card: la société examinera les détails de votre transaction (comptes et revenus) pour procéder à une évaluation du risque de crédit. Vous pouvez être admissible à un crédit via Petal si un prêteur traditionnel vous aurait rejeté.

4. Compte de pension

L'importance de l'épargne à court terme n'est dépassée que par l'épargne à long terme.

Un financement suffisant pour votre pension commence dès le début de votre carrière. Le pouvoir de l'intérêt composé ne peut bien fonctionner que si vous lui donnez le temps de faire ce qu'il a à faire. C'est une bonne idée de participer à votre plan 401 (k) parrainé par l'employeur dès que vous y êtes autorisé. Économisez au moins 10% de votre salaire, y compris chaque match de votre travail.

Par exemple, une femme de 22 ans qui aurait économisé 10% de son revenu annuel de 50 000 dollars et bénéficié d’une augmentation annuelle de 2% aurait recueilli plus de 1,5 million de dollars à l’âge de 66 ans, en supposant un retour annuel de 7 pour cent. Un homme de 35 ans qui gagne deux fois le salaire gagnerait environ 500 000 dollars de moins par le même âge.

Si votre entreprise n'offre pas 401 (k), inscrivez-vous pour un IRA. Cependant, vous devrez stocker plus de votre revenu car il n'y a pas de concurrence patronale.

Vous pouvez opter pour un Roth IRA, ou une combinaison de ceux-ci, pour vous protéger contre les futurs taux d'imposition.

(LIRE: 10 meilleurs plans de pension en 2019)

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